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CPCU

美国的财产保险核保师资格认证

CPCU（Chartered Property & Casualty Underwriters）美国的财产保险核保师资格认证，在全球具有重要影响。

发展历史
美国财产和意外险注册承保师学会（The American Institute for the Chartered Property Casualty Underwriter，简称：AICPCU）成立于1942年，该学会是美国保险实务界和高等院校合作的结晶。美国宾州大学保险学知名教授、沃顿商学院研究生部主任哈瑞.吉.诺曼博士被任命为该学会的第一任会长。
美国保险业界共同努力的直接结果使与保险相关的教育项目得以大力开发，其中一个显著的成果是财产和意外险注册承保师（Chartered Property Casualty Underwriter，简称CPCU）资格考试必须通过一些阶段性的学习项目，这些项目十分注重保险业务及其将这些业务运用于经济、社会和法律环境中的途径，涵盖了非常广泛的内容，涉及财产与责任保险基本原理、风险管理、保险合同分析、职业道德等方面的知识。AICPCU协会规定，所有参加考试的考生和已经取得CPCU称号的专业人士都必须遵守协会的职业道德行为准则，并且还必须通过由协会组织的有关职业道德的考试。
1943年，该学会举办了第一次资格考试，随后考试制度得以快速发展，至少已有4.5万人获得了美国财产和意外险注册承保师资格。通过了AICPCU资格考试，就可以加入美国CPCU协会，该协会是一家由CPCU资格获得者组成的群众性学术团体，独立于美国保险学会和财产和意外险注册承保学会之外。
国内现状
我国近两年开始引入AICPCU资格考试，我国第一家AICPCU考试中心是由上海财经大学和美国丘博保险集团公司联合在上海财经大学设立的，1998年6月，该中心举办了我国内地第一次资格考试。AICPCU北京考试中心正在积极筹办之中。
我国考生参加CPCU资格考试的费用支出有如下三种选择：（1）自费。（2）公费。由于我国保险界引入CPCU资格考试的时间较短，各家保险公司的具体规定会有一些差异，有的公司甚至可能没有制定这方面的费用管理规定。（3）申请资助。仅有美国丘博保险公司为参加CPCU资格考试的考生（仅限中国公司）提供内部资助。
考试对象：CPCU 考试是专门为财产险从业人员设计，针对的对象是那些有丰富保险知识、熟悉保单的从业人员。凡参加该项目培训的学生必须先完成 INS(In General Insurance) 或 IIA 的特殊课程。其中主要有：风险管理者、财务人员、律师、保险教授、商科学校毕业的学生以及其他需要理解财产保险和责任保险合同的人群。
CPCU 有十一门课程，必须至少通过八门（五门基础课程，加上任一主修科目的三门课程）才能获得 CPCU 资格。
科目概述
基础科目
CPCU 510— 风险管理的基础，保险和专业化（Foundations of Risk Management &Insurance, Code of Professional Ethics of the America Institute for CPCU）
职业道德准则，风险及其相关理念，评估和管理风险，风险管理，保险如何作为产业来运作，风险融资的选择，基本的保险假定，保险合同，可保利益，政策解读，公共政策条款，被保件，应付金额，以及影响保险合同的外界因素。
CPCU 520- 保险营运，规则，法定的会计学（Insurance Operation ,Regulation,& Statutory Accounting）
财产保险，责任保险，费率制定，财产所有权调整，责任所有权调整，再保险，保险业者的财务报表，保险业者的财务管理，和保险业者的商业策略和全球运作。
CPCU 530- 风险管理和保险的法律环境(The Legal Environment of Insurance)
法制体系，犯罪学法和故意民事侵权；疏忽，产品和职业责任；合同；不动产；信用和破产，委托人和代理人；聘用法；商业实体；公司管理机构和股东权益和消费者保护。
CPCU 540- 风险管理和保险业者的商业和金融分析(Fundamentals of Corporate Finance)
法人金融，金融报表和税务，金钱的时间定额，贴现现金估价，利率和债券估价，股票估价，净价值和其它投资标准，资本总额决定，项目分析和评估，资本结构政策，现金和流动性管理，金融工程学，合并和收购。
CPCU 560- 金融服务协会(Financial Markets & Institutions)
金融市场，货币市场，债券市场，股票市场，衍生证券，银行，金融公司，保险公司，证券机构和投资银行，互惠基金，养老金基金和金融机构遭受的风险。
主修科目
【商业主修科目】
CPCU 551- 商业财产风险管理和保险（Commercial Property Risk Management.& Insuarance）（主题包括）：
财产损失暴露；建筑物和个人财产承保险别；损失形式的起因；洪水；地震和特别样式；商业收入；内陆航运和海运货物；设备故障；企业主和农场主，和担保债券。
CPCU 552- 商业责任风险管理和保险（Commercial Liability Insurance and Risk Management.）（主题包括）：
责任损失暴露，风险控制， CGL ，商用汽车，车库和输送机，工人赔偿和雇主责任，职业责任，环境保险，航空，航海，过剩和保护伞责任，以及先进的风险管理技巧。
CPCU 553- 个人风险管理的调查，保险，和财务规划（Investment, Retirement, &Estate Planning; Personal Insurance）（主题包括）：
汽车保险和团体；个人汽车政策；屋主保险；其它住宅保险；个人金融规划；生命，健康和残疾保险；投资规划；退休计划和遗产计划。
【个人主修科目】
CPCU 555— 个人风险管理和财产责任保险（Personal Risk Management & Property-Liability Insurance）（主题包括）：
个人风险管理，屋主保险，屋主背书和变更，个人汽车，休闲车辆，发展个人保险产品，保险业收益率，定价，个人再保险组合，在个人保险运作中获效。
CPCU 556— 个人财务规划(Personal Financial Planning )（主题包括）：
人寿保险和社会保障；健康，残疾，和长期保健；基本投资原理；证券和固定；收益投资；互惠基金；资产分配；所得税规划；退休规划；以及不动产规划。
CPCU 557— 商业风险管理和保险的调查(Fundamentals of Risk Financing；Commercial Insurance)（主题包括）：
商业财产，商业收入，商业犯罪和设备故障保险，内陆和海洋航运，商业普通责任，商业汽车，企业主和农场主，工人赔偿和雇主责任，以及风险融资。
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