P2C网贷

个人与企业之间的融资借贷模式

P2C网贷（Person to company）是一种个人与企业之间的融资借贷模式，成立于2013年。

，P2C平台通过线下开发优质的中小企业客户，并引进实力的融资性担保机构对项目进行担保，在线上通过互联网平台寻找普通投资者，是一种安全、平等、高效、透明的互联网金融创新模式，是一种线上线下（O2O）相结合的全新概念。

P2C网络贷款模式是2013年才出现的新的互联网金融模式，最早由爱投资网创立，平台一出现就获得了市场和资本的青睐，发展极为迅速，已经成为市场上不可忽视的新兴力量，市场上专注做P2C网贷平台除爱投资外，还有积木盒子、有利网。另外还有部分P2P网贷平台兼做P2C模式，但在推广和业务流程上没有严格区分，将两者混在一起，做的不是很专业，业务模式没有统一。

P2C平台与P2P的最大区别主要体现在：

p2c网贷

P2P网贷模式主要是为个人和个人（PeertoPeer）提供融资信息中介服务，融资额度一般在1000-100000之间；P2C网贷模式主要是为个人和中小企业（Persontocompany）搭建融资平台，中小企业是独立的法人单位，抵押担保条件较好，一般融资额度在100万-1000万之间。

P2P网贷模式主要是做纯粹的线上中介服务，融资者根据自己的需求在线上提出资金需求，平台作为中介对提交的信息进行审核，投资者通过平台为这些融资者提供资金，同时获得一定的收益。P2C网贷模式是一种线上线下（O2O）相结合的模式，平台主要是为一般投资者和中小企业搭建信息平台，平台在线下对企业进行360度的尽职调查，包括融资企业的基本信息、经营状况、管理团队、信用级别、销售渠道、财务状况、发展战略等等，尽职调查只有满足风险控制要求才能放到线上。

P2P网贷模式主要做的是信用贷款，即个人只需要提供自己的身份认证和收入证明等资料就可在P2P平台上提出贷款需求，无需任何抵押。P2C做的是抵押担保贷款，即融资企业必须引进担保公司对融资额进行全额担保，同时融资企业要提供房产、汽车、厂房、设备等资产对担保公司进行资产抵押，风险在制度上得到有效控制。

从以上对比分析可以看出，P2C网贷模式最大的优势就是风险控制比较完善，成为一个比较系统的风控体系，总结这些风控体系包括：

（1）360度企业尽职调查。P2C网贷平台一般拥有专业的尽职调查团队，按照银行的标准对企业进行360度调查，包括企业的管理团队、供应商、销售商、管理水平、行业地位、财务状况、发展战略、资金用途等等。

（2）与担保机构合作。所有的融资企业在通过尽职调查后，都会引入有实力的融资担保公司对企业的融资额进行全额担保。

（3）企业进行反担保。融资企业对担保公司进行反担保，即企业必须用房产、汽车、厂房、设备等固定资产对担保公司进行资产抵押。

（4）风险准备金制度。P2C网贷平台一般会从每个融资项目提取融资额的0.25%-0.5%作为风险准备金，用于对投资者的本金和利息提供保障。

（5）资金第三方托管制度。每一个融资项目都会单独设立一个第三方资金托管账户，投资者的资金投标后，项目满标时资金直接打入第三方账户，P2C网贷平台无法动用投资者的资金，既满足法律监管要求，也可让投资者放心资金安全。

主要的P2C网贷平台都采取了以上几个风控措施，比如爱投资、积木盒子、爱互融、有力网和花果金融都采取了尽职调查、抵押担保、资金第三方托管和风险准备金制度，值得关注的是花果金融和爱互融网在此基础上都有自己独特的创新，进一步增强了P2C平台的风险控制能力。比如爱互融网创立的“带投大哥”制度就很有特色，“带投大哥”是特殊的一般投资者，他们都在金融行业有3年以上的工作经验，对互联网金融行业比较了解，风险识别能力比较强。爱互融网的融资项目先由不少于3位“带投大哥”进行风险评估，风险评估通过后，还要对项目进行投资，进行风险绑定，如此专业的投资人都投资了，一般投资人自然会更加放心。

P2C网贷平台的创新发展得益于其风险控制措施，同时也是中国金融市场发展的有利补充，在一定程度上满足了中小企业的资金需求，促进中国金融市场向开放、有序、竞争的方向发展。以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，专家认为，P2C模式更接近于众筹，P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力，通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度，高度发挥各自优势，实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资，并让投资者的收益最大化体现，从而实现多方共赢。

通过P2C平台完成投资的方法

随着互联网金融的发展，P2C平台以高安全、低风险的特点走进了人们的生活，但是作为一种正在发展中的网贷平台，投资者应该如何通过P2C完成投资，进而获取收益呢?对此，记者特别采访了佰富行的研究专员，就充分利用P2C平台给出了几点重要的意见。

明确P2C平台运作模式，消除盲目性。

很多投资者在选择金融产品时，都会带有一定的盲从性，在还没有认清所选产品特点的情况下，就开始投资，这样在无形中就提升了风险。同理，投资者在选择P2C平台时，首先要明确P2C的运作模式，P2C是指个人对企业的借贷，即个人投资企业，投资人的收益来源于那些需要钱周转或扩大经营的企业，通过P2C网络借贷平台投资人完成注册投资，赚取较高的投资收益。

选择正规的P2C平台，降低投资风险。

国内P2C平台数量在日益增加，但是能够提供安全保障的却不多，因此投资者在选择时，一定要按以下标准认真筛选，看其平台资质、证照是否全面;看注册资本，一般情况下高注册资金的公司，运营稳定，能为投资者降低风险，保证收益;看平台保障措施，例如有无第三方保障以及融资客户的实力，而这方面佰富行做的就比较好，佰富行的融资客户均为资产规模上亿元的大中型企业，较一般中小型企业，此类企业资产实力充足，还款能力更强，同时他们不做纯信用融资，融资人必须或提供足值抵押质押物担保，而且必须有强有力的第三方担保;看资本充足率是否达到一定标准。

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