一站式理财

系统理财服务

一站式理财即通过互联网平台直接为个人理财用户提供综合性的理财产品和服务。不同于传统理财模式的系统理财服务模式。它不仅提供专业合理的理财方案，全程免费指导和咨询，还针对客户开展后期的理财跟踪服务和终生的理财教育，开展“一站式”理财服务。

类型

一站式理财平台提供的产品大体可分为传统金融产品、互联网理财产品、海外理财产品三类。相较而言，P2P网贷、货币基金的投资起点较低，信托、集合计划、私募基金的投资起点则比较高。

金融产品

也是“一站式”理财平台最主要的产品类别，包括基金、信托、资管、保险、现金管理类等。

互联网类

主要包括P2P网贷、众筹、类固定收益产品、金融资产收益权转让等。

海外理财

主要包括海外房地产贷款、消费信贷等债权产品，海外股票投资等。

公募基金、P2P网贷产品是“一站式”理财平台最为常见的理财产品，其中货币基金及其他现金管理类产品常常作为平台的活期理财产品，一方面避免客户资金“站岗”，另一方面由于货币基金具有随存随取、最快T＋0到账等特点，有利于增加平台的客户黏性。

类固定收益类产品、金融资产收益权转让等产品多为“一站式”理财平台与金交所、股交所合作的产品，主要是一些大额的个人以及企业的债权。

流程

首先，资深的理财分析师专业团队，为客户提供专业化顾问式的全程免费指导和咨询、针对客户财务状况提供个性化综合性理财方案。专业的外汇投资研究团队、股票市场研究团队、期货投资研究团队、港股投资研究团队，各个团队除了基础研究外，需要作出具体的投资建议和投资预警。

第二，开展后期的理财跟踪服务和终生的理财教育。

国内、国际宏观经济的研究，对政策走向进行预测和分析。实时把最新的政策、经济等基本面的消息通知客户，便于客户及时改变投资方案以规避风险获得投资理财的收益。

专业的研究团队，对各行业进行细致的分析，针对各个投资领域的不同情况进行实时跟踪分析，提出有利的建议，关注信号或者预警信号。

金融工程部门负责金融工程方面的工作，对风险、收益，各金融工具的对比等方面的研究。计算每个投资方向的风险度情况。

同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系，及时给客户提供专业、实时的合理化建议。更好的服务客户。

总之，从最初的理财知识的教育，到理财方案的推荐，到跟踪解决即时问题，全方位、专业、系统理财服务。从资讯展示、理财指南、交易引导等多方面进行了全方位的改进和升级，力求为客户提供真正打造集全方位资讯平台、多渠道交易平台、个性化理财平台、一体化营销平台于一身的一站式理财服务。、

市场情况

截止2017年，一站式理财平台的数量近30家，每家产品数量少则2种，多则10余种，投资门槛从一元到上百万元不等，产品主要集中在基金、信托、集合计划、保险、众筹、P2P网贷等领域。相较而言，P2P网贷、货币基金的投资起点较低，信托、集合计划、私募基金的投资起点则较高。

未来趋势

截止2016年，零壹财经研究院总监李耀东指出，整体来说，国内一站式互联网理财平台部分解决了理财产品的丰富性问题，但还未能在决策辅助和配置工作方面产生突破，其中的关键在于智能技术的缺乏，以及对 “智能”理解的分歧。“我们认为当前国内一站式互联网理财行业主要存在三个问题：监管及合规性问题、产品同质性问题和决策有效性问题。要应对这些问题，一站式互联网理财平台需要积极审视业务的合规性风险和实质性风险，注重用户分层并引入更丰富的资产，提供更加多样的决策辅助工具，尤为重要的是，探索出一条真正适合国内理财人特点和资产特点的智能配置之路。”

业内人士表示，截止2017年情况看，“一站式”理财平台的同质化比较严重，平台之间的竞争已不再单单是理财产品丰富程度的竞争，更是数字化、智能化技术的竞争。预计未来“一站式”理财平台的产品线将进一步丰富，但行业内“马太效应”也将愈发明显。

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