个人信用档案

第三方机构为企业或个人等建立的信用档案，依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用报告的活动

个人信用档案是专业化的、独立的第三方机构为企业或个人等建立的信用档案，依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。中国人民银行组织建成的这一全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，主要记录了这些企业和个人在金融领域的信贷信息，以及在环保等方面遵纪守法的信息。银行业金融机构已经将查询企业和个人信用档案作为审办信贷业务必不可少的环节。人力资源与社会保障、环保、质检等部门也利用征信系统，为其行业信用建设和执法管理提供了帮助。

现状

中国个人信用信息基础数据库2006年1月正式在全国运行，个人信用基础数据库是世界上最大的个人征信数据库。中国人民银行加快完善信贷征信体系，建成了全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库，截至2007年6月末，个人信用基础数据库已为5．7亿自然人建立了信用档案。

2018年9月23日，一些施工现场灰尘弥漫，严重影响周边住户和行人。建设工程未采取有效扬尘防治措施使环境受污染的，除进行相应处罚外，相关责任单位和人员的不良行为将被记入信用档案并公布。

覆盖面

个人信用档案收集的信息已经从最初的银行信息延伸到非银行信息，包括贷款信息、信用卡信息、个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

内容

个人信用档案共有七大栏目：个人基本信息、信用交易信息、个人开立结算账户信息、个人非银行信息、特殊交易信息、特别记录、查询记录。

个人基本信息栏目包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；信用交易信息栏目记录了个人的贷款、信用卡、为他人担保等信息；在个人非银行信息栏目里，还可查看到自己个人住房公积金、个人养老保险金、法院判决情况等信息。

为保护市民隐私，人民银行采取了授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚五项措施。在没有市民书面授权时，任何人看不到信用情况。银行也只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，才能查看市民信用报告。银行若违规查询市民个人信用信息，或将查询结果挪作它用，将被罚款1万元~3万元，涉嫌犯罪的将移送司法机关。

维护

在银行没有信用记录的，最简单的方法是先与银行发生借贷关系，比如向银行办理一张信用卡或一笔贷款，并尽快归还贷款及信用卡透支额。一旦发现个人信用记录有错，市民应及时申请纠正。

市民反映渠道有三：由市民本人或委托他人，向所在地人民银行分支机构征信管理部门反映；直接向人民银行征信中心反映；委托直接涉及出错信息的银行经办机构反映。市民提交的异议申请，通常在15个工作日内得到回复。

查询

若想了解自己的信用状况，可到当地人民银行征信管理部门免费查询。查询时，需带上自己的有效身份证件的原件及复印件。

成果

一是对扩大信贷起了积极作用。2006年以前，商业银行对个人只做抵押贷款，很少做信用贷款。在2006年1月以后，商业银行相继恢复了信用贷款。

二是降低了商业银行信贷风险。通过征信系统，商业银行很容易发现企业或个人在其他地方的贷款情况，有利于帮助商业银行控制风险。

三是提高了社会大众的信用意识。系统宣布运行以后，曾经拖欠银行贷款长期不还的人，主动到银行还了自己的欠款。

规避措施

按时还款缴费。牢记住自己的房贷还款日，尽量做到有规律的还款，例如按月或是按季在还款账户里存入足额的资金；除了房贷，作为信用体系的另一项重要考量目标是信用卡的使用和还款纪录，信用卡持卡人务必记清自己的还款日，尽量在还款日之前把款项打到信用卡账户上，采用信用卡与借记卡的关联还款，也不失为一种还款的好方式。同时，使用信用卡要量力而行，即使偶尔出现当期无法全额还款的情况，也应当先补缴上最低还款额；另外处理公用事业费最简单的方式就是把各项公用事业费与银行账户建立关联。

及时查询信用纪录。由于如今的个人信用数据库还出于完善阶段，可能会有一些错误出现，因此建议市民及时到人民银行查询，如果发现个人信用档案有错误信息，可以向人行有关部门直接反映，以便及时核实纠正。个人信用记录在银行都有备案。自身一旦拥有不良的信用记录，将会影响个人的信贷和抵押，如商业贷款和固定资产抵押贷款等，影响到个人的工作生活。如果个人拥有类似信用记录的相关资料，应及时核对和处理。

保管好个人的身份证等含有重要标识信息的有关证件，以免他人欺诈、冒用，造成信用污点。

房屋建筑和市政基础设施施工现场，由建设单位对扬尘防治负总责，防治费用列入工程造价。在施工承包合同中，明确责任，督促施工单位编制建设工程施工扬尘防治专项方案，并落实各项具体措施，严格控制扬尘污染。

施工过程中，监理部门发现施工单位有违反扬尘防治或者未按专项方案落实相关措施的行为，将第一时间要求施工单位予以整改。对情节严重的，施工单位将被暂时停止施工。

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