个人耐用消费品贷款

经济学领域术语

个人耐用消费品贷款是指银行向借款人发放的用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款，并且明确规定贷款期限，贷款额度，贷款利率，担保方式和要求。耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品（住房、汽车除外）。

基本规定

贷款对象

1、年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2、有固定的住所

3、有正当职业和稳定的收入来源

4、具有偿还贷款本息的能力

5、银行规定的其他条件

贷款额度

贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。

其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%；采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定；

贷款期限

最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）

贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。

担保方式及要求

提供的担保方式有保证、抵押和质押三种。

（1）借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续。

（2）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：政府债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其它权利凭证。质押权利凭证必须合法有效。贷款期限不长于质押权利凭证的到期期限。

（3）借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其它经济组织。保证人为自然人的，信用等级经建设银行评定须达A级以上（含A级）。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力，且须是建设银行认可的资信评级在A级以上的优质客户。

（4）未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。”

需要提供的申请材料

（1）有效身份证件原件和复印件

（2）《中国建设银行个人耐用消费品贷款申请书》

（3）建设银行认可部门出具的借款人收入证明

（4）建设银行营业网点出具的自付款存款凭证

（5）以抵押或质押方式申请贷款的借款人，应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料

（6）贷款行要求提供的其它材料

办理流程

办理渠道

客户通过中国建设银行开办个人耐用消费品贷款业务的营业机构办理个人耐用消费品贷款业务。

办理流程

⑴借款人申请办理个人耐用消费品贷款，须向贷款行开办该项业务的营业网点提出申请，填写申请表，按申请的条件提交相关资料；

⑵客户经理对借款人提供的资料调查、审核同意并报有权部门审批同意后，签订借款合同及担保合同；

⑶客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的个人结算账户或商户的账户上，客户使用贷款资金；

⑷借款人按期偿还贷款，到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款；

贷款偿还

贷款偿还的规定：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，借款人从贷款支用的次月开始按月等额偿还贷款本息。

个人耐用消费品贷款偿还贷款本息的方式有两种，借款人只可选用其中一种方式还款。1.根据借款人与银行签定的《借款合同》中约定的还款计划、还款日期，银行据此从借款人活期储蓄账户、储蓄卡中扣收当期应偿还贷款本息；2.借款人到银行营业网点偿还。如扣款账户被冻结、挂失，借款人应及时提供新的扣款账号或到营业网点还款。

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