休眠卡

金融名词

休眠卡，金融名词，顾名思义，就是指持卡人长期闲置不用，处于休眠状态的银行卡。休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了。

由来和影响

每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到个人的信用。

专家提醒，为了避免不必要的麻烦，如果您不打算继续使用银行卡，最好及时注销“休眠卡”。

据了解，中国的个人信用卡持卡人数量已接近3000万，超过40%的信用卡持卡人持有一张以上的信用卡。国内信用卡市场正在呈现井喷式增长，有关资料表明，2007年招行、工行发卡量都已经突破2000万，建行也达到1260万。

扩大零售业务

银行业内人士分析，办理银行卡，银行主要获利方式是消费回佣、手续费、年费和透支部分超过免息期后的利率。据介绍，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率在交易额的0.7%%-1.0%%之间，而透支部分的利率最高可达到18%%。业内人士分析，在国外，信用卡业务往往占有银行收益的大部分，如在花旗银行，信用卡业务一年的收益就占了花旗纯利润的1/3；信用卡业务利息收入在美国银行业中约有70%%的比例，而在国内，信用卡业务利息收入绝对额和占比都不高，平均比例仅为30%%左右。

信用卡潜在市场大，而发展银行零售业务也有利于减少信贷风险。据分析，一直以来，央行统一制定的个人储蓄存款利率与银行对企业客户的贷款利率之间的明显差距使各家银行利润颇丰，然而这一明显高于全球平均水平的存贷利息差预计不会长期存在，一旦政策出现调整，国内银行业的盈利能力也将大打折扣。此外，随着中国股票和证券市场的发展，企业的银行贷款业务可能会随之减少。而且，银行在降低呆坏账、提高盈利能力方面也承受着越来越大的压力。这种情况下，他们可借以挖掘盈利潜力的最佳领域就是以往最为忽视的零售业务。某银行一员工透露，对于银行来说，银行卡用户的多寡意味着市场占有率多少，同时也意味着利润，“跑马圈地，于是就出现重发卡轻管理的现象”。

整合银行卡

“拥有过多的银行卡不仅要担心个人信用记录问题，而且要担心忘记银行卡密码、银行卡被盗等问题。”刘先生对记者说，“有的银行卡自办理后就成了闲置卡，这么多的银行卡真不知道如何处理。”

对未激活的信用卡，有的银行暂时不收取年费，有的银行则要收取年费。年费的收取标准，从40元到100元不等。同时，银行一般都有规定：如果持卡人长期不使用信用卡，而且出现余额不足以交年费的情况，就属于透支。用户如果一直不还款，就会影响到其个人信用度，从而给其今后贷款买房等造成麻烦。

但是，一张闲置的银行借记卡，如果卡中余额较少，持卡人每年要为此支付一定的小额账户管理费。如果一个人手中有5张信用卡和3张借记卡没有使用，那他每年至少要为此额外支出近250元的费用。理财专家建议，市民应该整合手中的银行卡，把闲置、无用的卡注销，这样既可避免小额账户收费，也可少付年费。

过多的银行卡对用户来说是个麻烦，对银行也是如此。记者从业内人士处了解到，每一张银行卡都有制作成本，一张卡的成本是2元多，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本，除此之外还有宣传、营销、邮寄、数据处理、信息维护等各项成本，加上给业务员的提成，每张卡的发卡费用至少在100元以上，“大量的闲置卡占用了银行电脑资源，增加了账户管理成本，成了银行甩不掉的包袱”。

最合适卡数

每人一张信用卡一张借记卡

银行卡的确给我们的生活带来许多方便，不仅可以省去带现金的不便，而且可以进行网上购物、网上订酒店、购机票等。在一笔交易中，对于买者来说，使用银行卡至少能有这些优点：受理环境广泛、支付便利、不同的支付手段选择、增加金融理财的工具、提高交易安全性、减少盗窃的可能等。过多的银行卡会带来麻烦，没有卡也不方便，那么，一个人应该持有几张银行卡呢？

业内人士分析，办理银行卡要根据自己的需要而定，选择最适合自己的方式，少办“人情卡”，防止日后欠银行年费的麻烦。有关人士提醒，白领阶层、工薪阶层等收入稳定，可以持有一张借记卡和一张与借记卡所属银行相同的信用卡。借记卡最好就是自己的工资卡，而办理信用卡的时候还可以办理用借记卡自动帮信用卡还款手续，既可以防止忘记还信用卡欠款的可能，又可以省去跨行转账的费用，同时，使用信用卡也可以提升自己的信用，以后贷款、按揭、办理信用卡等都会参考信用评价。

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