保险业治理

治理学领域名词

所谓保险业治理（Insurance Industry Governance）就是指政府部门对保险行业未来发展的顶层设计即发展方针的制定，监管机构对保险业未来发展方针的落实和对保险机构的监管即发展规划的设计和相关监管制度的制定，包括行业协会在内的非政府组织对保险机构的自律引导即发挥非政府监管的作用，以及行业内包括监管机构、非政府组织、保险经营机构和保险中介机构等组织的治理结构构建与治理机制作用发挥。保险业治理的目标是保证这些组织能够科学和有效地进行决策，保护投保人等利益相关者的利益，最终使保险业在符合国家相关产业政策的前提下健康发展，进而服务经济和社会，参与国家治理。

介绍

治理作为一种正式和非正式的制度，一直存在于全球、国家、社会及各类组织中，并发挥着决定其发展方向的重要作用。“治理”一词可以应用于多个领域：在政治学领域，治理通常指国家治理，即政府如何运用国家权力来管理国家和人民；在商业领域，治理又延伸到公司治理，指公司等组织中的管理方式和制度等；在公共管理领域，治理是指当两个或更多规制出现重叠、冲突时，或者在相互竞争的利益之间需要调解时发挥作用的原则、规范、规则和决策程序；在金融领域，金融治理体系建设、完善金融治理、全球金融治理等与金融治理相关的词语多次被提及。

如果以1932年Berle和Means《现代公司与私有产权》的出版作为公司治理问题研究的开始，那么对于公司治理问题的研究先后经历了问题提出、概念界定、治理机制有效性研究等阶段。如今对治理问题的研究已经从公司拓展到各种类型的组织，甚至是具体类型组织所形成的一个行业。金融机构在发展中带来的社会影响远超一般类型的组织，特别是2008年金融危机之后，金融行业治理问题的重要性愈发凸显，而保险业治理是金融业治理的重要内容。

重要体系

保险业治理（Insurance Industry Governance）是金融业治理的重要组成部分，是指政府部门对保险行业未来发展的顶层设计，即发展方针的制定；监管机构对保险业未来发展方针的落实和对保险机构的监管，即发展规划的设计和相关监管制度的制定；包括行业协会在内的非政府组织对保险机构的自律引导，即发挥非政府监管的作用；以及行业内各组织（包括监管机构、非政府组织、保险经营机构和保险中介机构等组织）的治理结构构建与治理机制作用的发挥。

保险机构治理（Insurance Institution Governance）是保险业治理的重要内容，是保险经营机构治理和保险中介机构治理的总称。保险经营机构治理包括财产险公司治理、人身险公司治理、保险集团公司治理、相互保险组织治理、再保险公司治理、保险资产管理公司治理、外资保险公司代表处治理和自保公司治理等，保险中介机构治理包括保险代理机构治理、保险经纪机构治理和保险公估机构治理。

保险公司治理（Insurance Company Governance）是保险机构治理框架中的核心，有狭义和广义之分。狭义的保险公司治理是指保险公司的内部治理结构与机制，即通过有关“三会一层”的构成、地位与性质、基本职权、运作规则等方面的制度安排来解决股东与经理人以及大股东与小股东之间的委托代理问题，治理的目标是股东利益最大化。狭义的保险公司治理与狭义的一般公司治理没有本质区别。广义的保险公司治理是在狭义的基础上，导入外部治理机制，同时利益相关者范畴也不仅仅局限于股东和经营者，而是拓展到投保人等保险公司重要的利益相关者；具体来说，是指一套综合了公司的内部治理结构与机制和监管机构监管、各类市场竞争、控制权争夺、媒体监督等公司的外部治理机制，协调公司与投保人、股东、经理人、雇员、社区、政府等利益相关者的利益，以实现保险公司决策科学化，进而实现利益相关者利益最大化的制度安排。

治理机制

保险业治理系统包括四大治理主体，即政府、监管机构、行业协会和保险机构。与之对应的是保险业治理的四大治理机制，即顶层设计、保险监管、自律引导和公司治理。其中顶层设计主要适用于政府这一治理主体，保险监管主要适用于保险监管机构，行业自律与引导主要适用于中国保险行业协会、中国保险学会等非政府组织，而公司治理则适用于保险经营和中介机构。

保险业顶层设计是指国家从全局视角，对保险业发展做出统筹规划，以加速保险业改革和发展的整个过程。保险业治理目标有宏观性，且涉及众多利益相关者。保险业治理不仅仅是保险机构各个主体的自身问题，还涉及到广大人民群众、市场经济的有效运转和政府职能的履行，从公司个体到市场，从市场到政府和人民群众，这些主体的利益保护就构成了保险业治理的重要目标。因此，政府的顶层设计作为保险行业发展的根本指导，就显得十分重要。

保险监管这一治理机制是指国家对保险业的监督与管理，是保险监管机构依法开展的对保险人、保险市场的监督管理，以确保整个市场的规范运作和保险人的稳健经营，保护好被保险人的根本利益，最终促进保险业健康发展的完整过程。

在市场经济体制完善和政府职能转变的背景下，保险行业协会必将会发挥越来越重要的作用，因此2004年中国保监会出台了《中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见》。

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