信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。
手续费
信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。
总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，
商业银行贷款利率近年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。 尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。
假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的
名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。
根据测算，持卡人所要支付的真正
年利率约为15.48%。而根据正确的
计算公式应该是1200*0.6%*（1+0.6%）^12/((1+0.6%)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手续费。
优势
信用卡分期付款的主要好处：
业务类型
从分期付款形式来看，持卡人办理这项业务，单笔交易起点金额是有限制的，
分期还款的档次和手续费的标准也不相同；大致可分三类：
第一类是银行与
特约商户合作进行的，但产品种类有限；
第二类是银行提供产品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中；
第三类是不限定商户和商品，持卡人购物之后向银行申请分期还款就行，甚至于有银行把受理范围设定为全球的。
分类
国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与
帐单分期。
商场分期
又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，在可以进行分期的“商场”进行购物。在结帐时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则
收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)，在专门的POS机上刷卡。
注意：在进行商场分期的时候，需要进行持卡人
身份验证，所以切记带上
身份证。
商场分期一般3期免
手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品，一般均可以进行分期。而在很多情况下，持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结帐，然后进行分期。
邮购分期
指持卡人收到
发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。
邮购分期一般无论期数多少均不收
手续费。但由于
订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。
帐单分期
这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在
刷卡消费之后且每月帐单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。
帐单分期的不足就是不能免手续费。所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。
种类
交通银行
交行信用卡起始金额分别为：人民币1500元/美元100；（Y-POWER卡人民币500元/美元60）
可选期数：可自由选择3期、6期、9期、12期、18期、24期；
收费标准：
1500-6500 0.72%
6500-12500 0.72%
12500以上 0.72%
光大银行
信用卡已经开通自动
免息分期付款业务的信用卡：
福卡MINI卡和如意三宝MINI卡。
分期付款业务的起始金额分别为：人民币12元； 分期期数：自动分为12期（每月为一期）；
手续费：首期免手续费；每月手续费为0.5%；手续费按月收取；可
提前还款，提前还款后，后面的手续费可免； 申请方法：不用申请，使用上述卡片，满足条件自动分为12期。
广发银行
广东发展银行广发信用卡推出的“样样行”
免息分期付款，只要单笔消费满￥500元，就可致电95508登记分期付款。
广发卡分期期数：6个月、12个月、18个月、24个月；
分期期数（每月为1期）6期、12期、18期和24期的每期手续费率分别为0.7%、0.7%、0.72%和0.72%。
广发银行也可以办理邮寄分期业务，商品提供商也以
神州数码为主，还有
方正科技等，分期的方式和招行一样。
广发对额度的控制是根据审核后会有冻结和不冻结两种形式，主要看审核结果。
手续费：分期手续费按月收取；分期后不可以更改，如
提前还款，手续费以所选期数足期收取。
工商银行
工行
牡丹卡分期付款业务的起始金额分别为：人民币600元、
港币600元、
美元100元、
欧元100元，低于起始金额的消费不能办理分期付款业务。
工行冻结消费全额款项。
期数及手续费标准：
工商银行支持
特约商户专用
POS分期付款，也可以通过工商银行电话银行，营业网点柜面办理普通消费转分期付款业务。
农业银行
步骤1：持
金穗贷记卡，单笔
刷卡消费￥500元或以上。
步骤2：交易1天后至账单
到期还款日3日前致电相关部门，申请“516分期付款”业务;
金穗贷记卡持卡人可通过致电农业银行客服中心办理分期付款展期业务。分期付款展期业务的申请日期为分期付款申请成功后下一个账单日后至末期分期付款账单生成之前。
农业银行信用卡分期付款展期期数：
每笔分期付款交易只能办理一次展期业务，展期后的累计期数只可为6期、9期、12期和24期其中之一。
农业银行信用卡分期付款展期费用和手续费：
分期付款展期的展期费为人民币100元，展期费享受消费免息待遇，展期后每期
手续费为申请展期时
未出账单分期付款本金的0.6%。
农业银行信用卡分期付款费率标准：
每期手续费为分期付款本金的0.6%。
建设银行
建设银行龙卡信用卡消费分期付款只向
龙卡双币种信用卡及龙卡人民币信用卡主卡持卡人本人提供；
建行分期付款业务的起始金额分别为：人民币1000元；
可选期数：可自由选择3期、6期或12期（每月为一期）；
建行冻结消费全额款项。
消费分期付款业务手续费率标准：
中国银行
中国银行信用卡分期付款业务可分为“分期轻松购”、“邮购分期”、“商户分期”。
中国银行为中银信用卡持卡人特别定制“分期轻松购”
付款方式，让您不再受指定商场和指定商品的限制，一通
客户服务电话即可申请，简单方便，轻松购得倾情之物。您只需单笔
刷卡消费达1000元以上并在交易发生日即可将此笔普通消费申请转为分期付款，
自主选择分期期数3个月、6个月、9个月、12个月、18个月和24个月。我们将一次性收取分期
手续费。
分期期数 分期手续费率
3期 1.95%
6期 3.6%
9期 5.4%
12期 7.2%
18期 11.7%
24期 15%
中信银行
中信银行信用卡可以在
国美、
苏宁等指定商家分期付款，
信用卡额度必须要
大于等于支付该商品的全部额度才能支付成功。例如：该商品3000元，需要分12期，每月还250元。
中信的做法是将3000元的额度全部冻结，每月还250元就可以了。（如果你信用卡额度是3000，那么办理分期后你的
可用额度就等于0，需要还款完成后额度才能变回3000.）
分期付款业务的起始金额为：人民币1500元；
可选期数：可自由选择6期、9期、12期；
选择3期、6期均无
手续费，选择12期分期付款的客户需要交纳交易金额2.5%的手续费，该手续费将直接从客户信用卡账户扣款。
传真申请兑换礼品
中信银行信用卡卡友填写《积分兑换申请表》，并将表格邮寄或传真至
中信银行信用卡中心。也可登录中信官网下载该表格。中信银行信用卡中心将对收到的兑换申请表进行审查。如兑换申请表填写无误，且申请人符合要求的，中信银行信用卡中心将接受其积分兑换礼品的申请。
招商银行
1、持招行信用卡到商场分期合作商户店面选购商品
3、分期刷卡成功，打印签购单（使用家装易同样享有消费积分）
4、持卡人签字确认交易完成
平安银行
平安银行信用卡分期消费分为：邮购分期和账单分期。
信用额度以持卡人首次申请信用卡时获得的最高额度。若持卡人持有多张
平安银行发行的信用卡，以名下最高额度为准。
邮购分期
邮购分期有3、6、9、12期，零手续费。
滞纳金和利息皆是按月算，即中断还款期间，平安银行按月算滞纳金和利息，计算结果按
复利累积到下个月的滞纳金和利息中算，记入未还部分总额。
账单分期
账单分期业务手续费率标准：
相关报道
2021年9月消息，彻底解决信用卡自动分期乱象，需要解决两个问题：一是要实现精准告知，让客户
明明白白消费；二是要允许
提前还款。