信用媒介论

西方政治经济学界关于银行信用的本质和作用的理论

信用媒介论是西方政治经济学界关于银行信用的本质和作用的一种理论。该理论认为，银行的功能在于为信用的提供作媒介;认为银行必须在收受存款的基础上，才能发放贷款。所以银行作为受授信用的中介者，其受信业务 (各类负债业务) 优先于授信业务 (各类资产业务)，并且受信业务决定着授信业务。

定义

该理论的观点是：

1、货币只是简单的交换媒介和一种便利交换的工具，这是信用媒介论的全部理论基础；

2、信用仅仅是转移和再分配现有资本的一种工具，并不能创造出新的资本；

3、银行的作用在于媒介信用，而不是创造信用；

4、银行必须在首先接受存款的基础上才能实施放款；

5、银行通过充当信用媒介，发挥着转移和再分配社会现实的资本，提高资本效益的作用。

相关言论

正如信用媒介论的代表人物约翰穆勒在他的《政治经济学原理》中论述了信用的性质，信用如何促进生产，信用可以节省货币的使用。他说“信用只是使用别人资本的许可，人们不能由此增加，而只能转移生产手段”。信用媒介伦认为货币只是简单交换媒介和便利的交换工具，此为信用媒介伦全部的理论基础，银行的功能在于媒介信用，而非创造信用。　约翰.穆勒还认为信用是一种购买力，“具有信用可以用来购买货物的人，其所创造的对货物的需求，及其所引起物价上涨的趋势，有信用的人，可用信用购买货物，由此创造货物需求”。穆勒看到信用对供求关系的影响。

亚当·斯密认为，银行通过贴现和放款，只起着将死资财转化为活资财的作用，而不能额外增加一国的资本，货币在商品交换中只不过起媒介作用，银行通过信用方式以纸币代替金属货币流通，也只能起着媒介工具的作用。

大卫·李嘉图认为，信贷可以用来购买机器，但不可能创造机器，信用能够使资本转移，能够改变资本的用途，这种改变既可以是有利的，也可能是有害的。

评价

信用媒介论把经济关系中相互信任和经济交换安全作为信用依据，从而使信用在生产、交换过程中发生积极的媒介作用，有其正确而积极的意义。但我们从研究信用媒介伦的许多观点中，分析可以发现，信用媒介伦的主要缺陷是，只看到银行信用的媒介作用，认为信用仅仅是转移和再分配现有资本的一种工具，尽管所创造的资本不是真实资本而是虚拟资本，而否认创造资本的作用。　信用媒介论的出现是由当时客观经济基础决定的，有它合理的成份。但是它排除了银行超过其吸收的存款数量而进行贷款的可能，这在纸币流通条件下就不十分正确了。随着资本主义经济的发展，银行在国民经济中发挥着巨大的作用，它由普通的中介者变成万能的垄断者。面对这一现实，简单朴素的信用媒介论无法解释。于是信用创造论便应运而生。

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