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信用调查

信用机构接受委托后按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和

信用调查是指信用机构接受委托后，按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。信用调查是信用评级的基础，信用评级是信用调查的进一步延伸。

程序
第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式，签订委托合同，在签订合同前：
1、应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受；
2、应当根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的；
3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致 。
第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
第三步：撰写调查报告，在调查报告中：
1、对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项；
2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查方的主观诚信度给予客观的评价；
3、对于履约能力的评价，要谨慎、客观；
4、除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托方。
方式
1、通知调查，是指通知被调查对象，要求其提供相关资料和申报信用记录，然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式；
2、秘密调查，是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式；
3、实地调查，是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式；
4、访谈相关人，是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。
意义
1.有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。我们这里说的信用投资者包括商品推销商、银行等金融机构及其他提供信用资金的投资者。在市场经济条件下，无论是商品推销商提供商业信用，还是银行提供的银行信用，或民间提供的民间信用，均存在有风险，即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险，信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂，对企业等客户—一作出信用决策既费时又费事，很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估，那么，这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷，而且无论从微观还是从宏观的角度来说，均可以节约社会资源。
2.有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下，那些履约能力强、可信任程度高的企业，一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估，因为在评估中他们将获得好的市场信誉，从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业，一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样，在市场经济条件下，资信评估对企业是一种鞭策，这既有利于企业提高自身市场信誉，又有利于作为市场主体的企业规范自身行为和市场经济秩序。
另外我们还应该看到，任何事物都有一个不断完善和发展的过程，企业资信评估也不例外。 如果不开展企业资信评估，那么， 资信评估的理论和方法就必然长时间地停留在研究阶段而 得不到应用提高。显然，只有广泛而深入地开展企业资信评估，在实践中总结经验、发现问题，其理论和方法才能得到不断充实、完善和提高。
规则
ICE8000国际信用监督体系
信用调查规则
第一章 总则
第一条 为了规范会员信用机构与国际信用执业人员的信用调查业务，向社会提供高质量的信用调查服务，国际信用评估与监督协会（以下简称协会）制定本规则。
第二条 本规则所称信用调查是指会员信用机构接受委托后，按照委托的事项与目的，对相关单位和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。
第三条 信用调查应遵循客观、公正、合法、谨慎的原则。
第四条 会员信用机构开展信用调查业务，适用本规则。ICE8000立信单位或其他单位的国际信用执业人员进行信用调查，可参照本规则。
第五条 严禁用低价格揽取业务，然后提供低劣的服务，以致损害社会对信用行业的信心和需求。
第二章 信用调查的程序与方式
第六条 信用调查的一般程序：
第一步，明确调查项目、调查目的、调查方式，签定委托合同。在签定合同前：
1、应审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于所交服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受；
2、应根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的；
3、应对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式等与委托人达到理解一致 。
第二步，根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定调查计划，经会员信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
第三步，撰写调查报告。在调查报告中：
1、要对调查目的进行针对性阐述；
2、对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托人该类信息的使用范围与注意事项；
3、要根据被调查人在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查人的主观诚信度给予客观的评价；
4、对于履约能力的评价，要谨慎、客观；
5、 除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托人。
第七条 信用调查的方式：
一、通知调查，是指通知被调查人，要求其提供相关资料和申报信用记录，然后对该资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式。采用通知调查方式，应在信用调查通知书或信用情况申报资料上：
1、明确告知被调查人有权拒绝提供相关资料和拒绝申报信用情况，但将给予较低的信用评价。
2、明确要求被调查人用诚信承诺的形式约定特别CS条款，如果被调查人提供资料和申报的信用记录存在虚假，应按其承诺承担被公开投诉或永久曝光的信用责任；
二、秘密调查，是指在被调查人不知道的情况下进行调查的调查方式。
三、实地调查，是指调查人员到被调查人所在地进行调查的调查方式。
四、访谈相关人，是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。
第三章 再委托调查与合作调查
第八条 会员信用机构为了提高调查效率与质量，可以将受托的调查业务再委托给其他会员信用机构，或与其他会员信用机构合作完成调查业务。
第九条 会员信用机构再委托给其他会员信用机构进行调查时，或与其他会员信用机构合作调查时，出现了违规事项，由负责实际实施调查业务的会员信用机构承担行业自律责任。
会员信用机构再委托给非会员信用机构时，或与其他非会员信用机构合作调查时，出现了违规事项，由会员信用机构承担行业自律责任。
上两款所述行业自律责任是指会员信用机构违反ICE8000国际信用监督体系规则，应承担的行业自律责任。
第四章 违约责任
第十条 违反本规则第5条规定的，根据情节，对会员信用机构、法定代表人、直接负责人处以公开警告、禁业一至五年、永久禁业的处分。
第十一条 会员信用机构或国际信用执业人员在信用调查中有其它违规行为的，分别按《会员信用机构（ICE8000国际信用机构）自律规则》、《国际注册信用师认证与注册规则》、《国际信用管理员认证与监督规则》、《 国际信用管理师认证与监督规则》进行处理 。
第十二条 被调查人在通知调查中提供虚假资料或申报虚假的，按约定的CS条款承担违约责任。
第五章 附则
第十三条 本规则自公布之日起实施。
第十四条 本规则会被修订，适用本规则的各方应充分注意本规则的修订，并适用本规则的最新版本。
第十五条 本规则涉及术语的约定见《ICE8000国际信用监督体系国际信用行业术语》。
第十六条 本规则由国际信用评估与监督协会负责解释。
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