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共保条款

财产保险合同特约条款的一种

共保条款是财产保险合同特约条款的一种。规定保险标的物的一部分，应由被保险人自行承担保险事故发生时所造成的损失的条款。目的在于使被保险人认真维护保险财产的安全，避免危险事故发生。在合同中订有此条款时，被保险人不得将未保险的部分，再向其他保险人投保。[1]

条例介绍
共保条款指的是被保险人与保险公司之间的共同保险。根据共保条款的规定：
具体条例
1．保险合同中一经订有共保条款，对未参加保险的部分，被保险人不得再向其他任何保险公司投保。采用共保条款后，保险公司所收取的保险费率也比较低，所以只有作如此规定，才能避免被保险人可能利用这一点来取利。
2．自保险合同生效时起，被保险人与保险公司就开始共同分担标的任何保险危险损失。
3．共保比例一般为75%或80%。
共保条款通常列明于火灾保险单中，根据上述规定，保险人的补偿责任，计算公式为：
保险人补偿额=实际损失×保险金额/75%或80%的财产实际价值
上式表明，当保险金额高于实际价值的75%或80%时，保险人按保险财产的实际损失赔偿；当保险金额低于实际价值的75%或80%时，按上式比例赔偿。例如，某企业火灾损失是4000元，保额是10000元，损失时的实际价值是12000元，如订的是80%共保条款，则保额至少应为9600元，所以，该企业火灾损失4000元获全部补偿。如损失时的实际价值是15000元，则保额至少应为12000元，所以，该企业火灾损失只能获得比例补偿，补偿额为4000×10000÷12000=3333.33元。
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