典借

汉语词语

典借，就是以钱借物，这是跟“当（dàng读音）借”不同的第一点。当借就是以物借钱。第二点，典借的物必须能使用，发挥效应经济价值；而当借的物品不能使用（至少不必使用），只起到抵押和质押的作用。《现代汉语小词典》（1980年6月第一版）说：“旧指一方把土地或房屋等押给另一方使用，换取一笔钱，不付利息，议定年限，到期还款，收回原物：～借 ▏～当（dàng） ▏～押”。（小词典——见图册）

概念

典借 diǎnjiè

[pawn;mortgage]以财产作抵押借钱。典借，在我国古近代都发挥着不可估量的积极作用。只是到了解放后尤其文革后，渐渐地退出经济领域的历史舞台。上至金融银行专家经济专家下至普通百姓，全都含混其词地把【典】和【当】，当成一回事儿。法规上，有可能由于金融的开放程度的原因，还没有一款全面的、典型的、权威的至少象摸象样东西，极大的遗憾。还不如易货交易。典借的“核心”东西是经济方面的“利息、复利”、“租金”和“时间”三大要素。

“当与典都是融资（资金、资产——编者加）行为，但二者又是两个完全不同的概念。典当最核心的标志是典当标的的占有权转移，而典转移的则是典标的的占有权和使用权，即出典人将典物交付承典人占有和使用，换取典金。在一定的典期内，出典人使用典金不付利息，承典人使用典物不付租金。典期届满，出典人回赎，承典人便收取典金（典金它不是费用、开支；是和典物互相抵押质押的；期满可以赎回的——下同“编者加注”），归还典物；出典人不赎，承典人则获得典物，失去典金。这与典当先转移标的占有权，死当后再转移标的所有权完全不同。而且，典当的标的通常是动产或者财产权利，典的标的则通常是不动产。”像是设备、厂房和场地，均可在典借之列。

数理

最简单的典金计算，应该就是年典金。没有其他重要因素的话，典金的的计算公式大致是：典金=折旧额/利息率。

近代史上，民间流行的典借，双方不一定深谙此道，尤其是复杂的精算技术；同时，精算工具，当时是根本没有的。“物不折旧，钱不计息”——实际运作上，双方早已算的清清楚楚了。这个原理，和还本销售、消费保险以及分享经济应该是近亲。如果能对还本销售初步做一研究，再有一定的精算技术，对于典借的数学道理，就能触类旁通了。

需要说明的是：由于利息，确切地说应该是复利的因素，典期越长，其典金（平均每年、月、日折合典金量）就越少。

严格意义上说，典金的计算，需用一元现金终值、一元现金现值和普通年金系列现值，或者是递增、递减年金系列现值公式进行精算，这里不再煞述。

预后

现状

现实多数情况下，把“典”和“当”，当做一回事儿。其实不然，典借的本来面目，应该理解为：“反（读‘fān’）‘当借’ ”——不是押物借钱，而是拿钱借物，更为高级的是，在这里没有“‘死’当”。这一点，到目前为止，还没有得到过人的认识和重视。

融资中的比重

位置与比重典借，在融资、融物尤其融物中，占着半壁江山，是尚待开发的处女之地。现在的典当，大都是押物借钱，还没有几个拿钱换物的。这样的结果，闲置的物派不上用场；货币资金也滞留在企业和国家流通循环系统之外，与民不利，也有损于国家——需求侧管理和供给侧改革不可忽视的两个方面。

因此，典借，它既关系到需求侧，也关系到供给侧！

当务之急

（题示）

既然典借既关系到需求侧，也关系到供给侧，那么，当务之急：

1、典借的理论、数理应尽快健全完善