动产质押监管

法学术语

动产质押监管是出质人(货主)以其合法占有的动产向质权人(银行)出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管(保管)人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。动产质押监管是物流服务和金融服务相结合的创新型业务模式，是动产融资担保的主要方式，解决了中小企业贷款难和融资难的问题，扩大了银行放贷规模，为物流企业创造了新的增值服务，达到了企业(出质人)-银行(质权人)-物流企业(监管人)的三方共赢的局面。但是此业务在运作中，也存在很大的风险。

好处

1、对于企业来说，解决了贷款难的问题.

2、对于银行来说，解决了银行放贷难的问题。由于风险低，减少了银行的坏账。

3、对实施监管的物流企业来说，提高了仓储的增值服务功能，作为银行和企业的桥梁，能够很好的融入供应链环节，获得较高的利润。

4、对社会来说，中小企业解决了扩大再生产和技术升级、新产品开发的资金问题，提高了整体的经济运行效率。

风险

一般货物质押期间，银行对质押人货物的真实性、合法性负责，物流企业对货物的数量和保管质量负责。由于经营环境经常发生变化，引起质押监管的风险因素很多，风险管理始终是动产质押监管业务的核心环节。

(一)出质人风险控制

在监管业务中，出质人的风险包括出质人的偿债意愿、偿债能力、不法客户的欺诈风险、企业或企业领导人的道德风险等，为规避出质人的风险，可以从以下几方面控制：一是详细了解企业及企业领导人的价值取向、信用信誉度、法律法规意识、社会口碑、管理水平以及家族成员的关系等，对监管行为追加实际控制人，以夫妻共同财产对监管人的监管行为实施无限连带责任，变有限责任为无限责任。二是质押监管前，详细了解出质人的财务状况，生产经营状况等，发现不好的苗头不予受理。三是质押监管中，密切关注出质人的财务、生产运营状况，一旦发现问题，及时防范。四是引入第三方担保及其联保控制质押监管风险，要求出质人通过第三人信用担保及不同质押人3-5人联保的方式来控制和转移质押监管风险，并要求提供无限连带责任担保。五是做好各种准备，设立风险预警机制，设立质物预警线，一旦出现问题，做好预案，写好诉讼文书，最大程度上规避风险。

(二)监管企业风险控制

监管企业的风险主要包括监管企业是否存在道德风险、欺诈行为、监管措施是否完善、是否按协议操作等。为规避此风险，关键是选准企业，重点考察企业的经营能力和信用状况，选择主营业务突出、配套资金充裕、内部管理制度健全、管理层素质较高、无不良信用记录的企业，严格实行贷款资格准入制度，因此监管人一般选择在物流行业里面企业规模大、行业知名度高、企业资信好的物流企业作为监管企业，如中储物流等。同时积极培训监管企业，了解相应的法律法规，并能够通过应用动产质押监管业务信息管理系统，使管理更加规范化和信息化。

(三)质物风险控制

质物是动产质押监管的核心，由于动产质物是原材料、产成品等，这些质物存在价格不确定性、在保管过程中容易灭失、损坏等特点，因此应通过以下方式积极规避此风险：一是慎重选择质物，不是所有的动产都可以作为质物，首先要保证质物的所有权是出质人，其次要选择使用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种等作为质物；第三要考察货物的来源是否合法。二要做好质物在验收、入库、搬运等过程中的管理，保证质物的完好性。三要确定合理的质押率，由于质物本身的价值存在很大的风险，质押物的高估和估价及其价格波动都会带来很大的风险，因此要确立合适的质押率，质押率过高，容易吓跑出质人，质押率过低，不能很好的为银行和物流企业带来合理利润。四是由于货物在质押过程中可能出现质押物变质、损坏、灭失的情况，因此要求出质人为质物购买保险，保费由出质人支付，被保险人为物流公司，第一受益人为授信银行。并根据不同的商品，选择不同的险种。

(四)法律法规风险控制

我国在动产质押监管方面的法律法规还不完善，应积极完善相应法律法规，为动产质押监管业务的发展提供法律保障。

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