反担保措施

第三人为借款人提供担保时借款人向第三人提供担保的行为

反担保措施是指第三人为借款人提供担保时，借款人向第三人提供担保的行为。

主要内容

(一)抵押反担保措施及操作程序

1.企业提供抵押物的范围。

(1)下列财产可以抵押：企业所有的房屋和其他地上定着物；企业所有的机器、交通工具和其他财产；企业依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；企业依法有权处分的国有机器、交通工具和其他财产；企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；企业依法可以抵押的其他财产。

(2)下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权和以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。

2.申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料。

抵押物清单；抵押物所有权证明；抵押物评估材料；有处分权人同意抵押的抵押声明书’抵押物投保证明。

3.抵押反担保操作程序。

(1)合同当事人就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续；

(2)办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件。

(3)办理抵押登记的部门如下：

①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发该土地使用权证的土地管理部门；

②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门；

③以林木抵押的为县级以上林木主管部门；

④以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门，

⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门；

⑥以上财产之外的其他财产抵押的，合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证。

(4)反担保抵押率：不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60%)；可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50%)。

(二)质押反担保措施及操作程序

1.企业提供质押物的范围。下列权利可以质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票I依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。

可以作为抵押的动产也可以设定质押，将动产转移给保证人占有。

2.申请企业需向担保方提交的质押反担保资料。质物清单、质物所有权证明、质押物评估材料、有处分权人同意质押的质押声明书。

3.质押反担保操作程序。

(1)合同当事人以动产质押的，应当在合同约定的期限内将动产交付质权人。

(2)合同当事人以权利质押的，应当办理以下手续：

①以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人；

②以依法可以转让的股票出质的，应向证券登记机构办理出质手续；

③以有限责任公司的股份出质的，应适用法股份转让的有关规定；

④以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，应向其他管理部门办理出质登记。

(3)质押反担保质押率。可转让动产质押率(按净值计算)不高于一定比例(如50%)；知识产权质押率不高于评估价值的一定比例(如50%)；有价证券质押率不高于现值的一定比例(如80%)；非上市公司股权质押率不高于所占净资产的一定比例(如50%)；上市公司股权质押率不高于所占净资产一定比例(如60%)。

其它内容

(三)保证反担保措施及操作程序

1.保证反担保企业应向担保方提供以下资料：营业执照(副本复印件)；验资报告；当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告)，主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等:贷款卡及查询结果；同意提供保证反担保的董事会决议；企业《章程》；法人代表证明(委托)书和法人代表(或委托人)身份证。

2.保证反担保的审查程序按照对申请企业的审查程序进行。

(四)应收账款质押形式

采用应收账款质押的，其应收账款额应在担保额的1倍以上，且应收账款先于贷款到期时回笼的，该应收账款应部分提存用于还贷。

(五)保证金反担保形式

采取保证金反担保形式的，原则上保证金交纳比率为担保额的20%。如果被担保企业到期不能履行偿贷义务，保证金即为代偿金；被担保企业到期履行偿贷义务后，担保公司将如数退还保证金。

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