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商业诈骗

法律领域术语

商业诈骗（Commercial Fraud）也被称作白领罪行（White-collar Crime）。根据美国联邦调查局（Federal Bureau of Investigation），白领罪行乃是指一些“以欺诈、瞒骗或违反信用为手法的非法行为，而此等行为则不以威胁或实际行使武力或暴力以达至目的”。商业诈骗可谓近代国际社会中其中一项非常严重的罪行，而近年最瞩目的商业诈骗案件乃是能源交易商安然（Enron Corporation）的事件。

特点介绍
与一般街头案件（Street Crime），如抢劫、强暴、谋杀和贩毒等比较，商业诈骗有下列特点：
犯罪的人事往往涉及一个组织严密的集团，而涉案金额庞大，犯罪的过程也相当复杂。 犯罪的人一般是专业人士、管理人员或公司董事为主。故他们的犯罪手法（Modus Operandi）也应用了他们的专业知识，而因此商业诈骗也被称为白领罪行。 由于他们拥有大量的金钱，故能聘请顶尖的律师为他们服务，甚至买通涉案的关键人物以图逃避法网。 他们的犯罪手法以诈骗及伪造文件为主，甚少涉及暴力。 由犯罪得来的金钱亦以各种方法「洗钱」（Money Laundering）以逃避执法者的追查。
常见类型
常见的商业诈骗有下列各种：
预付金诈骗（融资经费欺诈，尼日利亚人骗局，Advance Fee Fraud）
犯罪者会引诱潜在的投资者提前为那些貌似有利可图其实根本不存在的生意预付费用。犯罪的形式有很多种，包括金融贷款骗局，西非的「4-1-9」诈骗以及彩票诈骗。随着信息技术的发展，这种诈骗已经应用互联网变成了一种全球化的犯罪模式。
恶意破产（Bankruptcy Fraud）
犯罪者通过相关的信用卡设备或者是贷款的方式欠下大量的债务，然后宣布破产以逃避偿还欠款。
锅炉室骗局（Boiler Room）
犯罪者会给潜在的投资者打电话努力推销那些不公开发行或有一些限制的虚假投资项目。
保险欺诈（Insurance Related Fraud）
犯罪者欺骗保险公司以非法获得保险金或是冒领不属于他们的保险金。此外，保险公司或其员工也会欺骗客户或其它保险机构以谋取利益。
信用证欺诈（Letter of Credit Related Fraud）
开具信用证是买卖双方或至少是两个银行之间常见的一种贸易融资（Trade Finance）的安排。根据双方达成的协议，资金将会由信用证上具体指定的银行转账给卖方。犯罪者通常会靠伪造相关证明或是虚假的装运单据等来诈骗信用证款项。
黄金现货（证券欺诈，Loco London Gold）
受害者认为他是通过合法的代理人以合理的市场价格买卖黄金。事实上，犯罪者只是一个假冒的代理人，他并没有真的帮助受害者买卖黄金，但是不久之后他会告知受害者他已经损失了受害者最初的投资。
赊账诈骗（Long Firm Fraud）
犯罪者会经常从受害方（供货商）那里以现金的形式购买货品。随着购买数量的增加，受害方开始信任犯罪者。而随之，犯罪者会利用这种信任以赊账的形式订购大批量的货品。并在此之后携货潜逃。
模特公司诈骗（Modeling Fraud）
受害者会被假冒的模特公司所雇用。其后，受害者被要求支付培训费用，拍照工作介绍费，或其它一些子虚乌有的费用。
房地产诈骗（Property Fraud）
房地产诈骗是指以诈骗手法骗取房地产或其楼款。
层压式「种金」骗案（金字塔骗局式的传销诈骗，Pyramid Fraud）
犯罪者会销售产品给五个人（或其它数目的受害者）。这五个人再各自将产品卖给另外五个人，然后这二十五个人会再各自卖给另外五个人。于是，受害者数字会以几何形式不断增加。整个销售结构很快会变得过于庞大而无法管理，并且最终崩溃。
证券欺诈（Securities Fraud）
这种诈骗包含了各种不同的违法行为，像是从客户账户里窃取股票，或是精心策划的在股价和成交量上动手脚等以操控股价。
分时度假骗局（Timeshare Schemes）
这种骗局主要涉及对全球各地酒店等设施的使用权的购买。受害者会被免费的礼物或是突如其来的推销电话所诱惑前往参加销售研讨会。随后，策划骗局的人会使一些违法的手段来促成交易。
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