民间信贷

经济学领域术语

某些个人或组织低条件借出的高利息的借款，俗称高利贷,表现为无银行信贷要求的职业收入和房产所有权审批程序，极容易借款成功，代价是到期需返还高于银行贷款利率更多利息，如逾期未还完的，遭受利滚利的利息加本金的巨额摧残，情节较为恶劣，后果较为严重。

定义

民间借贷的发生往往与民间信用紧密联系在一起，简称为民间信贷。

发展历史

古老的民间借贷与信用的现象及相互关系大概可追溯到原始社会末期。战国时期齐国的孟尝君在自己的封邑“薛”地放债取息，作为奉养宾客的财源之一，这可能是关于民间借贷最早的文字记载…1。“会”是古代民间普遍和主要的资金借贷的互助组织。“会”在民间的名称繁多、形态各异，设立的目的包括应付家庭丧葬乏费、预筹子女婚嫁费用、看秋、酬香或过年、修房和储蓄等，会员主要是有亲缘、业缘和地缘关系的人。在众多的“会”中。“钱会”是组织最为严密、形态最为发达的一种。

如今

民间借贷一直都很有市场。农民群众之间互通有无，城市居民、个体户和私营中主要依托熟人的信用关系来控制信贷风险。20世纪80年代初至90年代中期，随着中国改革开放的展开(1985年中共中央发布的l号文件提出要“适当发展民间信用”)，民间借贷在广度和深度上都显著提高。其形式越来越多，范围不断拓宽，工具日益繁杂，参与者和规模持续增长、信用形式本身也不断完善和成熟，民间借贷对社会经济金融生活的影响越来越大。由于民间借贷在发展过程中暴露出种种问题，所以20世纪90年代中企业之间谓剂余缺．在很多情况下都是通过民间信用形式进行的。概言之．民间借贷主要指私人之间的资金借贷关系，也包括个人与“会”等资金互助组织间的资金借贷关系。

监管

资金供求双方在自愿的基础上，随行就市，并参照借方的经济实力、资信和信用经营风险等事先讲明借贷利息、偿还期限等，通过直接或间接方式进行借贷。民间信贷的方式囊活，在乡土社会期以后，国家加强了对这一领域的监管，越来越多的投资者也因为民间借贷中频繁出现的信用危机而对参与民间借贷持谨慎态度。再如上这一时期我国的资本市场有了较快发展，部分民间可支配资金渐渐流向了股票及国债市场。但是，我国学者对民间金融现状的研究表明，尽管政府严厉监管，民间借贷却始终在人们的现实生活中存在．间或以隐蔽的形式在民间的经济金融活动中充当着重要角色。

信贷好处

与银行贷款相比，民间借贷具有以下优势：

1.手续简便。民间融资不像银行贷款需要提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、负责人身份证件、验资报告等一大堆材料，也不用经过签订合同、办理公证等程序，一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。2.资金随需随借。按银行的正常贷款程序，企业从向银行申请贷款到获得贷款，期间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右；而民间借贷一般仅需要3～5天甚至更短的时间即可获得所需资金。3.获取资金条件相对较低。中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高，银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物；而民间借贷普遍门槛低，显然更加适合于小企业。4.资金使用效率较高。银行贷款期限一般以定期形式出现，而民间借贷可以即借即还，适合小企业使用频率高的特点。

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