电子汇兑

汇兑业务

电子汇兑是指利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率、降低汇兑成本。是银行以自身的计算机网络为依托，为客户提供汇兑、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务。

业务简介

业务描述

电子汇兑分为国内电子汇兑和国际电子汇兑。国内电子汇兑按处理时限分为普通汇款、电子汇款、加急汇款和特急汇款。普通汇款是指全程处理时限可大于24小时的汇款。除入帐汇款以外，全部由兑付局投递取款通知。

功能特点

方便快捷、投递到户、受理方式多样、通知取款方式多样、汇款全省通存通兑、提供有偿汇款留言服务；

办理方式

在邮局窗口办理；

传递时限

邮局通知汇款:城市一般为2-3天,农村为3-5天。汇款人自行通知汇款：有24小时汇款、2小时汇款、实时汇款(我省开办了24小时和2小时汇款业务)。

业务资费

单笔汇款最高限额5万元,限额内按汇款金额的l%收取汇费,最低2元,最高50元；2小时自行通知汇款,在汇费的基础上,加收5元的加急业务处理费用。

投递方式

兑付邮局以投递取一款通知单的方式通知收款人支取汇款。查询方式到业务受理窗口查询。

邮政汇兑

邮政汇兑业务是邮政部门受汇款人委托用汇票的方式将其交汇的款项在国内（国际）指定地点兑付给收款人的一项金融业务。主要包括国内邮政汇兑业务和国际邮政汇兑业务。国内汇兑主要包括：普通汇款和电报汇款。以邮寄方式传递汇票的称为普通汇款；以电报方式传递汇票的称为电报汇款。二者的区别在于传递方式的不同，电报汇款由于是以电报的方式传递汇票，所以在传递时间上要比普通汇款快。国际邮政汇兑业务自1992年7月1日恢复开办已先后与美国、日本、芬兰、意大利、比利时、瑞士、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西亚、法国、西班牙、奥地利、丹麦、南斯拉夫和秘鲁等十七个国家的邮政开通了此业务。目前我国只办理国际间普通汇款业务。改革开放以来，中国的邮政汇兑业务有了飞速的发展，特别是国家邮政局2000年6月提出建立中国邮政电子汇兑系统，从而使一种新型的邮政汇款方式－－电子汇兑业务应运而生。它的建立将从根本上改变传统的邮政汇兑业务，改观邮政汇兑在市场经济竞争中的不利局面，同时作为一项全新的邮政事业，它与广大人民群众的生活息息相关。为此我们将邮政电子汇兑介绍给大家。汇兑业务是由于人们在各种社会活动和日常生活中，在个人与个人、个人与机关、单位与单位之间发生的经济往来时需要进行结算和货币收付等活动，由于受到空间、时间以及携带货币和安全条件的限制，货币收付活动不能当面进行而产生的。邮政汇兑业务是邮政企业利用其分支机构（邮电局或邮电所）接收汇款人的委托，在收到委托人的汇款后，经过其分支机构（邮电局或邮电所），将汇款稳妥兑付给收款人的一种货币收付活动，是邮政经办的一种金融业务。银行与邮政都可以办理汇兑业务，两者的主要区别是银行以工商企业汇兑业务为主，邮政主要以个人汇兑业务为主。我国邮政办理的汇兑业务有国内邮政汇兑业务和国际邮政汇兑业务两种。

发展

北京邮政自1998年起在北京市各个邮政局、邮电所开始对窗口营业、内部生产作业等开始使用计算机，现已基本实现了对邮政基本数据的采集计算机化，但各支局间、支局与各专业局间、全国各省局间还没有做到数据通讯及数据共享，因此邮政汇款的传递还是以实物为主，即汇款人汇款时填写邮政汇款单，将钱与汇款单交给邮局的营业员，营业员按此汇款单的收款人名址、汇款人名址填写汇票后，交给后台的复核员，复核员还要对开出的汇票进行检查，经查无误后将汇款单进行登记、封袋等，然后交邮政运输部门，运输部门在运输过程中，每经转一次，都要重复上述工作，最后将汇票及汇款单送达收款所在地的邮局，投递员将汇款单投递给收款人，收款人只能在指定邮政领取汇款。从邮政汇款的过程中可以看出，邮政内部作业处理的手续相当繁杂，因此处理时限相对较长，一般一笔汇款从汇款人汇出到收款人收到汇款单大约需3～5天时间。在以电子化、网络化为特征的信息技术已经成为经济发展的强大支柱的今天，电子计算机技术和现代通信技术的发展使金融业已经实现了业务处理、交易活动、资金运作和信息处理电子化。而邮政汇兑却还在采用传统方式－－手工进行，不能满足用户的需要，影响了邮政业务的发展。随着市场经济的快速发展，要求信息的传递速度越来越快，由此也促使新型的邮政汇款方式－－电子汇兑应运而生。电子汇兑，顾名思义就是将用户所寄的汇款通过电子信息传送到兑付局进行兑付，而没有实物的传递。在开发局，用户将汇款单交给营业员，营业员将用户信息录入到计算机中，复核员进行审核后，汇票信息通过网络的传递，在短时间内就可传递到兑付局，兑付局在打印好通知单后，由投递员交给用户。兑付时，用户凭取款通知单可以在全市内所有电子汇兑联网的邮政局、所进行兑付。电子汇兑的产生，改变了传统汇票传递方式，缩短了汇兑业务时限，大大方便了用户，满足了用户对业务的时效性和多样性的要求，能够为用户提供优质的业务服务。

系统特点

更加快捷

邮政电子汇款服务从汇款交易受理开始，到汇款信息的传输处理，全过程均由计算机系统控制完成，与传统邮政汇款服务相比，在业务处理手段，处理方式，处理流程等方面发生了质的飞跃，可以实现汇款的24小时（不受节假日的限制，节假日正常进行业务处理）到达兑付。

确保安全

邮政电子汇款系统在应用软件和硬件设备方面采用了先进的加密技术，并通过了整套成熟的内控制度，对系统作业组织等进行严格的控制和管理，确保信息传递的安全。

方便灵活

邮政电子汇款的服务方式非常灵活，既保留了传统的现金汇取款方式，又增加了帐户汇款和到达方式，用户可以根据需要选用或组合（暂时只办理现金业务）。

方式多样

用户可以到邮局柜台办理业务，在已开通电话银行和电子邮政网上服务的城市，用户还可以足不出户办理邮政电子汇款业务；在通知取款时，汇款大可以选择自行通知收款人或委托邮局投递取款通知单两种方式，根据客户的要求，邮局还可以提供汇款投交到户的服务，同时，汇款人和收款人均可对汇款信息进行实时查询。

收费合理

为邮政电子汇款业务资费与现行的普通汇款业务相同。

类别

电子汇款

自柜台受理申请起，24小时后（次日）即可办理兑付的汇款。电子汇款原则上不负责投递取款通知，由汇款人取款，或办理入帐汇款；如需邮政企业投递取款通知，则全程处理应增加相应的投递时限。

加急汇款

自柜台受理申请起，4小时后即可办理兑付的汇款，邮政企业不负责投递取款通知，由汇款人自行通知收款人取款，或办理入帐汇款。

特急汇款

自柜台受理申请起，2分钟后即可办理支取的汇款，邮政企业不负责投递取款通知单，由汇款人自行通知收款人取款，或办理入帐汇款。由汇款人自行通知的汇款，汇款人必须预留汇款支取密码。国际电子汇兑是指自柜台受理申请起，24小内即可发往兑付国家的电子汇兑中心的汇款；自收到他国邮政发来的待兑汇款信息起，24小时内即可到达通汇局的汇款。已经完成国家局汇兑中心、31个省局汇兑中心和2468个市县汇兑中心的联网建设，并连通了一定数目的电子化网点。基本具备在市县以上取消实物汇票传递的条件，实现邮政汇兑业务的全面提速，向社会推出现金--现金、24小时和4小时到达的电子汇兑；其次再考虑与邮政储蓄计算机系统对接，开办帐户--现金、现金--帐户、帐户--帐户的电子汇兑。

注意的问题

开办的电子汇款有普通与电子汇款两个种类，一般的电子汇款从柜台受理到兑付局的时限为24小时。今后还将陆续开办加急和特急汇款，受理方式也将由柜台受理增加电话受理、网上受理等。在使用邮政电子汇兑时，要认真填写邮政汇款单，其中收款人姓名、地址及汇款人姓名地址要填写详细，收款人邮编填写详细、准确。选择好汇款种类，汇款金额填写清楚。在使用邮政电子汇款时要注意以下几个问题：

1. 填写汇款单时，收款人名、汇款人名只能是15个汉字（2个数字代表一个汉字），收款人地址、汇款人地址只能是20个汉字。

2. 收款人邮编一定要准确，否则将影响时限。

3. 附言不能超过30个汉字。

4. 在交寄后，一定要仔细验证打印收据是否正确。

基本流程

建设邮政电子汇兑系统，目的是要通过先进的计算机及网络技术的运用，对邮政汇兑传统的作业体制、作业流程、作业方式及作业手段进行全面改革，实现汇兑业务交易、汇兑资金清算和会计核算的全面电子化和网络化。面对全新的电子汇兑业务，中国邮政从系统建设到业务应用，必将走过一段边建设边应用、循序渐进的路程。

一、邮政电子汇兑的业务种类：联网网点所办理的邮政电子汇兑业务分为两大类：国内电子汇兑业务和国际电子汇兑业务。其中，国内电子汇兑业务按处理时限又分为电子汇款、加急电子汇款和特急电子汇款。电子汇款的全程最大处理时限为24小时，加急电子汇款的全程最大处理时限为4小时，特急电子汇款的全程最大处理时限为2分钟。国际电子汇兑在国内的全程最大处理时限为24小时，实现与国外邮政及金融机构的网络对接后，国际电子汇兑业务的全程处理时限为48小时。

二、用户如何使用邮政电子汇兑业务：用户可持现金或有效存款凭证，在联网的汇兑网点办理电子汇兑业务。具体交易方式有：（1）以现金收汇，兑付时直接支取现金；（2）以现金收汇，兑付时直接转入收款人指定的账户；（3）收汇时从汇款人指定账户划账，兑付时直接支取现金；（4）收汇时从汇款人指定账户划账，兑付时直接转入收款人指定的账户。邮政电子汇兑业务的受理方式包括柜台受理、电话受理、网上受理等。邮政电子汇兑业务的通知取款方式分为汇款人自行通知和委托邮局通知。委托邮局通知的，汇款时限在规定的全程最大处理时限的基础上再增加12小时。

三、邮政电子汇兑的作业管理体制：在作业管理体制上，邮政电子汇兑业务实行国家局、省局、市县局三级管理。联网的汇兑网点设营业员、复核员和业务主管；市县局汇兑部门应设立负责业务发展、会计出纳、资金清算和事后检查工作的岗位；省储汇局汇兑部门应设立负责业务发展、会计、兑付核销、资金清算及系统管理工作的岗位；国家局储汇局汇兑部门应设立负责业务发展、会计、资金清算及系统管理工作的岗位。四、事前复核、事后检查和兑付核销：事前复核、事后检查和兑付核销是根据电子汇兑业务的不同处理阶段而采取的风险控制手段。事前复核和事后检查由专人完成，兑付核销由系统自动完成。事前复核是网点对电子汇兑业务信息在发送前进行的一种检查，目的是确保所发送信息的准确。对网点营业员受理的电子汇兑业务，其业务信息发送前，复核员必须按要求进行认真复核，未经复核的电子汇兑信息不能发送。事后检查是市县局对网点受理的电子汇兑业务，在其完成信息发送后对业务进行的一种检查。事后检查的对象是已发送的电子汇兑业务，对网点已发送的高额汇款业务、修改和删除的汇款等，系统将自动给出提示，要求检查员完成相关数据信息与实物凭证的人工核对工作。兑付核销是省局对本省受理的电子汇兑业务进行的最终检查，其目的是保证收汇信息和兑付信息的一致性。电子汇兑系统对各类业务的稽核数据实现自动采集，稽核数据高度共享联网网点的柜面交易数据及联网市县局汇兑中心的交易补录数据，省局汇兑中心不再对稽核数据进行人工补录。市县局汇兑中心全面完成联网建设后，汇兑业务的稽核工作也将全部通过电子汇兑系统实现。

五、邮政电子汇兑的资金清算和会计核算：邮政电子汇兑的资金清算实行国家局、省局和市县局三级清算体制，各级清算中心负责所辖范围内因汇兑交易引起的资金往来债权债务关系的清算。邮政电子汇兑资金清算的特点是：开立清算账户。下级汇兑中心在上级汇兑中心开立“资金清算往来”账户，并按规定存入足够的汇兑清算备付资金。汇兑清算备付资金数额由上级中心确定，可以为零。实时清算。清算依据为汇入、汇出汇款信息。各级清算中心根据汇入、汇出汇款信息进行实时清算，日终上下级中心之间进行账务类信息核对。全额清算。各级清算中心之间因办理电子汇兑业务所引起的债权、债务关系，按照债权、债务金额分别加以全额记录，差额反映上下级中心间的债权债务净值。内部计息。汇兑资金在各级中心间实行有偿使用，有偿使用通过内部计息制度实现。汇兑资金内部计息分为正常计息、透支计息和违规罚息。正常计息是上级汇兑中心对下级汇兑中心清算往来的账户存款余额计付的利息；透支计息是上级汇兑中心对下级汇兑中心清算往来的账户透支余额计收的利息；违规罚息是在透支超过规定时间尚未将资金调拨到位而采取的处罚措施。邮政电子汇兑的会计核算分为四级，即网点、市县局、省局和国家局。会计核算的主要特点是：改革了核算内容。为适应业务和清算改革的需要，对会计核算内容进行了根本性的改革，并增加了对汇兑收入、支出的核算，以更加准确、真实地反映汇兑资金的变动情况，将会计的核算和监督职能落到实处。

加大了资金管理力度。实现会计电算化后，系统可对每一笔涉及汇兑资金的业务进行实时自动记账，将会计人员从繁琐的工作中解脱出来，可集中精力加强会计分析和资金管理。系统提供远程调阅账簿的功能，即上级中心可根据需要调阅下级中心的会计账簿，加大了管理力度，降低了金融风险。进行日终对账。每日日终由系统自动完成上下级中心间的对账工作，如果出现对账不符，以上级中心为准进行挂账处理，待查明原因后再进行冲正处理。增加了对网点的核算。邮政电子汇兑系统的会计核算体系更加完备，通过增加网点的核算职能，增强了系统防范金融风险的能力。电子汇兑系统联网网点的账务核算工作全部由系统自动完成，未联网手工网点的会计核算工作由市县局代为完成，手工网点不进行核算。国汇结束语：邮政电子汇兑大会战，是从今年2月份在京召开“全国邮政电子汇兑系统建设会议”开始拉开序幕的。随后，全国各省（区、市）邮政局纷纷成立专门机构，集中精兵强将投入建设，使邮政电子汇兑系统建设的各项工作在全国各地稳步推进。从今年3月初开始，我们在本报《电子邮政》专版上开辟了“电子汇兑漫谈”专栏，从邮政电子汇兑系统建设的意义、建设步骤、建设目标、业务的过渡、新业务的开展等方面，对电子汇兑系统进行了全面的介绍。到本期为止，这一专栏告一段落。邮政电子汇兑是将传统邮政汇兑业务嫁接了现代电子信息技术而推出的新型邮政业务，它比传统邮政汇兑业务快捷、方便，在城乡市场的业务需求都极为广泛。我们相信，随着邮政电子汇兑系统的稳步建设和积极应用，邮政汇兑业务的服务水平将得到进一步的提高，邮政汇兑的收益也将更加丰厚。

汇兑方式

中国邮政电子汇款，有三种方式供您选择。方便快捷，迅速准确的多种方式使您的业务办理更加方便。人性化的操作模式给您带来用邮的最大便利。自行通知汇款：汇款人汇款后自行将汇款信息通知收款人，收款人在汇款后24小时即可到联网的邮局取款。投单通知汇款：即由邮政局按收款人地址姓名投递汇款通知单到收款人手上。入帐汇款：汇入收款人在邮政储蓄开设的活期帐户即可办理，具体办理办法请联络离您最近的当地邮政局。

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