第一张保险单

世界上第一张保险单

14世纪，世界上第一张海上运输保险单诞生于意大利。1347年10月23日，一张保险单签订于意大利热内亚银行卡洛和博尼法斯兄弟大厦。

诞生背景

海上贸易兴起以后，意大利半岛形成了一大批具有经济实力的商业城市，如热内亚、威尼斯、佛罗伦萨、比萨等。随着贸易实践的深入，与海上保险相关的法律思想和契约思想也在不断地完善。对于海上贸易借款的还款时效也早有法律规定，由于每年的4-10月是地中海航海的最佳时节，其余时间海上容易掀起大风大浪，且雨水较多，不适合航海，因此航海季结束得时间经常是归还借款的截止时间。

在航海过程中，船舶和货物可能会遭遇恶劣天气和海岛等不确定的风险，并且船舶离开陆地孤悬海上，陆上相关救援的人力物力经常无法及时到达来挽救船舶和落水人员，因此航海中的大事小事都要由船长负责决断。航海任务既考验了船长的责任感和使命感，又要求船长具有处置突发事件的胆略智慧和冒险精神，并且船长要负责从始发地到目的地航行途中船舶和货物的安全，这是船舶抵押借款的标的，标的灭失经常导致债权人一无所获。

至14世纪，意大利的海运借款制度和相关法律有了进一步的发展。即使法律原则规范海上运输活动，但是船长面临的风险也相当大，不得不寻找一些方法来分担巨大的航运风险。

事情经过

1347年10月，热内亚的几位商人想要将一批羊毛制品从热内亚港运到马尤卡港，虽然航程不长，但当时是10月下旬，航海季即将结束，海上风浪较大，没人愿意冒着如此大的风险出海运货。商人们也深深地知道这一点，但是这批货物太重要了，他们想要通过这批货物在航海季结束前大赚一笔，于是重金悬赏经验丰富的船长担负这项任务。重赏之下必有勇夫，一位名叫巴萨罗穆·巴索的船长自告奋勇地来到这几位商人面前，表示他可以出海运货。这位船长深知此时出海是相当危险的，根据他对风向的掌握，他必须尽快抵达目的地，不然就会遭遇更加恶劣的天气。船长如果按规定时间安全抵达目的地，那么他将获得酬劳；如果货物遭遇损失，他将赔偿货物价值双倍的赔款。尽管这位船长很是轻车熟路，但为了稳妥起见，他还是找到当地的一位大商人乔治·勒克维伦，一面想他介绍自己的情况，另一面向他寻求对策。这位乔治·勒克维伦是热内亚有名的担保人，凭借其财力为海上运输风险做担保。船长平时也帮助乔治·勒克维伦运输货物。通过对这项航海运输任务的了解，乔治·勒克维伦信任这位伙伴，答应为船长担保风险，两人签订了转移风险的契约。根据契约内容，船长先行向乔治·勒克维伦支付一定的酬金，如果船长在6个月内平安抵达目的地，他就获得这部分酬金，并不予退还；如果船长运输过程中遭遇损失，乔治·勒克维伦就为船长承担赔偿，同时赔偿由此造成的诉讼费用。这种相当不成熟的契约形式被认定是保险单的原始形体，这个案例被誉为现代海上保险的起源。

1350年3月，一纸公正契约出现在热内亚，担保人是一名叫尼科洛·卡塔内奥的富商。投保人是马提奥·阿迪门托。根据协议，投保的标的是一船明矾，从热内亚运到布鲁日，马提奥·阿迪门托向尼科洛·卡塔内奥支付了250热内亚里拉，如果船不能安全抵达，那么尼科洛·卡塔内奥要归还250热内亚里拉，如果并赔偿船舶和货物损失；如果船安全抵达，那么尼科洛·卡塔内奥将不归还这笔费用。在这则案例中，公正契约并没有规定保费的利率，作为风险担保商人，尼科洛·卡塔内奥充分地预料可能出现的风险，并对风险成本进行评估，这一非正式的协议事实上就是初期的保险单，而早期的保险契约往往披着借款的外衣。

1383年9月，一张保险单签订于比萨港口，根据这张保单，船长凡尼·莫瑞拉要将一批价值600费罗林的羊毛制品从瓦伦西亚港运到比萨港。这一船货物属于一家名叫达提尼的商号。由于货物的价值较大，共有6位担保人共同为这家商号担保。为了防御可能遇到的风险，担保利率定位4%。达提的商号的出现标志着商人群体或者投保人群体形成了系统的组织。

1391年5月，热内亚也出现了类似的一张保险单，投保一方还是达提尼商号，保险单的投保期限为两个月。达提尼商号需要运送一批货物，总价值为300费罗林，船舶从热内亚运到比萨一利沃偌。在这张保险单的条款下，有3位担保人签名并声明为这次运输进行担保。