结构性投资产品

金融术语

结构性投资产品是传统存款业务与衍生产品相结合的产品，其投资收益与所挂钩的金融市场衍生品或挂钩资产的市场表现或特定条件的满足相关联，典型的挂钩工具包括市场指数、股票、利率、固定收益类产品、外汇汇率或其中几种的组合等等。

认购考虑因素

在认购结构性投资产品前投资者应该考虑哪些因素?结构性投资产品种类多样，投资者应当在购买前评估结构性投资产品是否符合投资者的个人财务状况、投资经验和投资目标等。以下可能是投资者需要考虑的主要因素：

1.流动性。考虑投资者资金的流动性状况，因为认购结构性投资产品后投资者的资金将被锁定一段时间。如果投资者强行要求提前赎回该产品，有可能导致该投资收益甚至本金的损失。投资者应当确保在认购结构性投资产品之前已经预留了足够的存款以备不时之需。

2.风险。考虑投资者的风险偏好是否适合想要认购的产品。结构性投资产品的风险要比一般存款产品来的高，投资者应当全面了解它所包含的各项风险以及当最差情形发生时投资者将面临的风险。若投资者不熟悉产品的风险，投资者可以阅读具体产品说明书并向专业的理财人士寻求帮助。

3.回报。因为结构性投资产品挂钩标的为某些特定金融工具，如指数、证券、利率、固定收益产品、汇率或是其中几种的组合，投资者应当了解所挂钩金融工具的市场表现对投资者打算认购的结构性投资产品的回报将有怎样的影响。投资者应当注意，产品的过往表现对其未来表现没有指示性作用。

4.条款与条件。在做出任何认购行动前，投资者应当仔细阅读产品的条款与条件以及其他相关文件。如果投资者不明白该产品是如何运作的，投资者可以寻求解释。不要在对产品仍有疑问的情况下匆忙作出决定。

鉴于以上因素未能穷尽，且银行无法向投资者提供任何有关产品是否适合于投资者的状况的建议或解释，投资者应当寻求独立的财务建议及专业意见。

主要风险

1.流动性风险——不允许提前赎回。投资者将在本投资产品下承诺一段固定投资期限，只有在投资产品到期时才会向投资者支付本金与收益(若有)。除非获得银行书面同意，在到期日之前投资者不得提前赎回。银行给予的同意基于其绝对自由裁量作出，且受限于其认为适合的条件。该等条件有可能导致投资者的收益金额或本金金额受到损失。因此，投资者将可能因提前赎回或提前终止投资产品而遭受本金金额的重大损失。

2.外汇风险。如果投资者以投资币种以外的币种从事日常经营或作为记账本位币，则投资者应注意，在投资者动用投资者从投资产品中所获得的收益金额(如有)和本金金额之前，投资者可能首先需要将该等款项兑换成适当的币种。汇率波动也会影响该兑换，而投资者可考虑选择市场上存在的适当的套期工具或其它手段以保护投资者的利益。

3.收益风险。视挂钩标的的表现，投资者可能不获得收益，或者获得的收益低于市场同档期普通储蓄存款收益或普通定期存款收益。

4.银行信用风险。在整个投资期内，投资者还将面对结构性投资产品发行银行自身的信用风险。

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