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综合理财服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上的业务活动

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

相关规定
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
性质
除银行外，还有非银行金融机构提供不同风险属性的综合性理财，如证券业，保险业，信托业，基金业，
第三方理财，综合理财机构等。以各自特色为不同风险偏好的客户制定理财目标。
更具体的概括应是：
综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且根据客户的投资偏好，和风险承受能力。为其量身配置相应的理财工具，以达到理财目标。
在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。
银行服务盘点
股份制银行表现优异
第一季度理财能力综合排名前十位的银行依次是招商银行、华夏银行、光大银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、中信银行、平安银行及上海浦东发展银行。其中，股份制银行占了7席。
发行能力：
国有银行发行量增长稳定
第一季度银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：建设银行、招商银行、中国银行、工商银行、民生银行、华夏银行、平安银行、广东发展银行、交通银行和上海浦东发展银行。
建行、招行和中国银行发行量位列前三甲，发行量分别为931款、695款和664款。发行能力前十名银行的理财资金投向多为债券和货币市场类资产或包含债券与货币市场类资产在内的组合投资。
收益能力：
东莞银行居首位
收益能力排名前十位的银行依次是：东莞银行、中国银行、华夏银行、民生银行、农业银行、包商银行、江苏银行、招商银行、光大银行及泉州银行。
东莞银行到期产品多达161款，平均EI值（到期收益率/同期限理论存款利率）为3.2561，比位列第二的泉州银行高出0.6631。
从证券投资类产品表现来看，第一季度统计期间收益率最高的为民生银行，其次为中国银行和光大银行。收益率较高的QDII产品发行银行是花旗银行、光大银行和渣打银行。
国有银行中的农行、建行和工行，股份制银行中的平安银行和渤海银行，外资银行中的恒生银行，到期产品收益较为稳定；城商行中的南京银行、江苏银行、龙江银行、北京银行、苏州银行和重庆银行的到期平均EI值波动也较小。
风险控制能力：
光大银行表现最优
银行理财风险控制能力排名前10位的银行依次是：光大银行、交通银行、华夏银行、中国银行、民生银行、中信银行、东莞银行、上海浦东发展银行、晋商银行及青岛银行。
光大银行发行产品271款，其中201款产品具备风险控制措施，故风险控制措施得分较高。
理财服务丰富性：
股份制银行整体领先
银行理财服务丰富性排名前10位的银行分别是：招商银行、中信银行、广东发展银行、平安银行、工商银行、建设银行、中国银行、兴业银行、北京银行和光大银行。
招商银行在产品期限上较2012年第四季度增加了数款1个月以下的超短期产品，使其产品覆盖了所有期限。工、中、建三家银行在产品期限、币种和收益类型方面较为完善。
快速发展
银行与非银行金融机构推出的综合理财服务带有明显的偏向型。更看重为客户配置属于本机构或者相关兄弟机构的产品来作为交叉销售。
使得越来越多的投资者并未感受到理财规划应有的站在第三方的角度为客户量身定制理财产品的服务体验。更有甚至于银行或其他非金融机构会以捆绑下销售，打包销售等违规形式为投资者配置过盛资产。以销售和考核业绩作为出发点，而并非为投资者利益放在首位。
第三方理财与综合理财机构则本身无开发理财产品的条件。故能够站在第三方的角度为客户审视财务状况，为其配置适合投资者风险属性，及投资偏好的产品。
指定产品计划书的过程中会包括：银行业，证券业，保险业，信托业，基金业等金融机构投资产品。最终达到投资者的理财目标。因此，从2009年起一批优秀的第三方理财机构瞬间成为理财市场的新热点。并赢得投资者的青睐。
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