金融卡

2007年银行发行的卡片

金融卡是方便消费者透过自动柜员机由其银行存款账户中提款，免除在原开户分行银行柜台提款之麻烦。由于金融卡是提领消费者账户内的钱，与银行无借贷关系，所以不像信用卡需要受到申请资格的限制。

概况

金融卡比信用卡高级，金融卡还没普及的举个例子SLVU-Pay国际白金卡　SLV Upay卡是IPC异业联盟国际集团联手大马回教消费人合作社、国际金融机构共同打造的金融理财卡。自08年12月推出后，就受到了新加坡、日本、韩国、印度等地消费者的追捧，成为理财新宠，也是人们生活中不可缺少的金融工具。因服务卓越，SLV Upay白金卡被誉为继Master（万事达）Visa（威士卡）等之后的全球第七张金融卡。

早在2007年，Ipc异业联盟国际集团就投入资金，与国际金融五大机构联合开通刷卡机。SLV U-pay国际白金卡对接全球各国的金融机构，可以用来提款，可以网上支付，可以实现多种货币储蓄付款，还可以通过Pos消费或者通过ATM转帐和提款。Pos消费等下面会介绍。

消费

Pos消费

消费者在衣、食、住、行、游、乐全方位消费的时候，SLV U-pay国际白金卡凭借强大的联盟系统能够为消费者提供折上折的优惠，消费者可以把省下来的钱转化成部分收入。除了优惠，SLV U-pay也可以通过人买网络的力量，聚少成多累积收入。对于消费者来说，SLV U-pay的到来，不但多增加了一个方便快捷的金融工具，多了开源节流的方法，更重要的是颠覆了从前传统信用卡透支消费的理念——消费、流通、负债，营造了——消费、流通、创富、再消费的良性经济循环模式。开创了全新电子商务模式和消费新概念，在新加坡、日本、韩国、印度等地，SLV U-pay国际白金卡已经成为人们生活中不可缺少的金融工具。SLV U-pay对接全球各国的金融机构，可以网上支付，可以实现多种货币储蓄付款，更为重要的是SLV Upay白金卡让消费回归理性，不再透支，有多少钱就用多少钱。

理性消费

SLV U-pay白金卡不同之处在于它是Debit卡，就是直接将刷卡金额从银行账户扣款的卡，若刷卡金额超过账户余额就无法刷，这样可避免刷得太多，超出负担。

分类

金融卡分为三类：第一类是银行储蓄卡，即通过银行办理的先行存钱的借记卡，这是最常见的金融卡，例如：工商银行牡丹卡、农业银行金穗卡、建设银行龙卡、华商银行兰卡等。

第二类是银行信用卡，即通过银行办理的与银行有借贷关系的贷记卡，这是比较流行的金融卡，要通过银行的审批和授信发放，例如：光大银行白金商旅卡、平安银行白金卡、招商银行经典白金卡等。

第三类是已获银行协会批准的消费卡，即通过非金融支付机构办理的在固定商圈商家实体店和网上办理的消费卡，这是最新形式的金融卡，要通过有消费卡办理权利的机构进行办理，例如：深圳市财付通科技有限公司的财付通金点卡、青岛鑫邦投资担保有限公司的理财金卡、太原市点付传媒科技有限公司的点金卡等。

审批

各类金融卡的流通必须经过中国人民银行审批，审批内容包括：卡面尺寸、卡面图案、卡的名称、卡的用途等。

办理和维护

根据分类，各种银行卡的办理和维护如下：

一、银行储蓄卡

（一）办理

带有效身份证件及复印件一张，到银行的任何一个营业网点填写卡申请表，每年交10元年费；每个季度日均存款不到300--500元（各省份规定不同），每个季度收三元的小额帐户管理费。卡在ATM上24小时服务，可以购物消费。现在银行已实行全国通存通兑，转帐、取现非常方便等。签约网上银行也很方便，可以转帐、购物、交费等。

（二）维护

办理银行卡后应保持卡的活跃，例如：保持银行卡的正常现金流，保持日均存款不低于300元等。对于休眠三年以上的银行卡，我国银行采取自动销户的政策。

二、银行信用卡

（一）办理

具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，可以向发卡行申请办理信用卡。申请办理信用卡的对像可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请办理信用卡可根据需要领取一张主卡和多张（5—10张）附属卡。个人申请办理信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。

申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。申请表都附带有使用信用卡的合同，申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息，以及提交信息真实性的声明，发卡行的隐私保护政策等，并要有申请人的亲笔签名。

（二）维护

1、正常消费，杜绝套现

申请办理信用卡以后应按照信用卡的法规进行正常的消费使用，杜绝进行一切套现，这样有利于信用度的提升。

2、按时还款

一是关联自动还款。将信用卡与借记卡绑定，确保借记卡有足够余额，银行会在还款日到期前一天自动扣除借记卡中资金为信用卡还款，这样既可以最大限度享受到免息期，又可以确保不会因为忘记时间而意外逾期。

二是在线还款。银行的电话银行、网上银行均可用于信用卡还款。只需开通相关业务，即可在还款日前任意一天24小时在线还款，实时还款、实时到账。

三是第三方平台还款。使用支付宝、财付通等第三方平台为信用卡还款，无任何手续费。

四是通过便利店的第三方智能终端机还款。例如：拉卡拉支付有限公司自主研发的智能终端机，青岛鑫邦投资担保有限公司自主研发的“鑫邦易富通”智能终端机等，这些都是通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。还款方便快捷。

五是传统方式还款。使用自助设备还款(自动存款机)，或是网点柜台还款，实时还款、实时到账。

三、已获银行协会批准的消费卡

（一）办理

携带带有效身份证件及复印件一张，到办理消费卡的公司填写卡申请表，工本费15元，充值后可以进行固定商家的消费、银行卡与消费卡之间的转账、信用卡还款等。例如：带有效身份证件及复印件一张到青岛鑫邦投资担保有限公司填写消费卡申请表，阅读鑫邦理财金卡使用说明并签字领卡，充值后即可使用。如在使用过程中遗失，应尽快联系发卡公司挂失补卡。

（二）维护

消费卡是实名登记的，在消费过程中应按照使用说明正常消费，杜绝到签约商家套现。

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