金融策划

经济学术语

金融策划（Financial Planning）就是运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金策划、消费支出策划、教育策划、风险管理与保险策划、税收筹划、投资策划、退休养老策划、财产分配与传承策划。

目标

金融策划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。

金融策划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

金融策划师

什么叫QFP金融策划师？

金融策划师是指运用金融策划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的金融目标，提供综合性金融策划服务的人员。

QFP金融策划师的全称是Qualified Financial Planner《Qualified（合格。形容词，具备必要条件的；合格的；胜任的。有限制的）Financial（金融。形容词：财政的；金融的；金融界的）Planner（策划师。名词：计划者）》——国际金融策划师从业资格认证，又称为注册金融策划师或金融策划师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种金融业执业资格。

金融策划师的主要职责是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以客户需求为中心，采取一整套规范的模式，为客户提供全面的财务建议和最适合的理财方案，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，金融策划师就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，设计合理的税务策划和资产传承策划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。

同时，它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上说，个人金融策划是针对客户的整个一生而不是某个阶段的策划，它包括个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资策划、教育策划、职业生涯策划、保险策划、税收策划、个人税务及遗产策划等各方面。

金融策划过程包括以下六个步骤：建立界定客户关系，收集客户相关信息，对客户信息进行财务分析和评价，制定个人理财方案，协助客户实施理财方案，监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

金融策划师资格认证要求国际金融策划师协会主要从四个方面对金融策划师的职业认证提出要求：教育和后续教育（Education & Continuing Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethic）。

QFP金融策划师发展前景

我国GDP年均增长9.5%，是世界上增长最快的国家，是世界年均增速的3倍，GDP已超过30万亿元，银行存款超过20万亿元，居民金融资产的70%是储蓄存款，远远高于美国4%的水平。

QFP可以有效引导人们的投资意识，改善高储蓄率的局面。

中国经济持续高速发展，社会财富加速积累，相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，人们对自身的人生规划和财富管理的需求越来越普遍。同时，随着金融产品的不断丰富以及税收制度的复杂化，人们越来越需要金融策划师的帮助。国家监测中心调查表明，约有70%的居民希望自己有理想的金融顾问，50%以上的人愿意支付顾问费用。

QFP自然就有了生存的土壤。

中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一，因而对金融策划师的需求迅猛增长。

居民手中的资金需要进行良好的金融策划，A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业转债、期货、黄金、外汇、房地产等等，

面对众多的金融工具，老百姓感到金融策划的知识十分欠缺，需要有专业的金融策划服务。

中国股市投资者开户数量约11000多万户。假定其中50%的投资者需理财顾问，就是5500万投资者。

以每个理财顾问服务200个客户推算，证券业至少需要28万名理财顾问。

商业银行理财产品销售额在2005、2006、2007年分别为2000亿元、4000亿元、3886亿元、1万亿元。虽然发展迅速，但是理财业务在整体中国银行业务中份额不足5%,这与40%的国际平均水平还有很大的差距,

这也显示了我国商业银行在理财业务板块具有巨大的发展空间。

商业银行在2004、2005、2006、2007年发行理财产品分别为76款、594款、1166款、2453款。据统计2007年发行并已经到期的26款新股申购类理财产品,平均年化收益率为23.78%。到期收益率最高的是工商银行的2007年第23期人民币理财产品—新股申购结构化,该产品到期年化收益率达132.39%。

如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融机构

都在热招专业的金融策划人员。

然而，与金融服务需求不断看涨形成巨大反差，我国金融策划师数量明显不足。

一个成熟的金融市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业金融策划师。在中国，只有不到1%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

初步估算，国内存在几百万专业金融策划师的缺口，国内银行业对金融策划师求贤若渴，使得金融策划师的身价不断上涨。

QFP最大的魅力在于权威性和通用性，不仅代表有专业、独立的投资、理财策划能力，更是就业进阶和身价升格的有力保障。拥有QFP无疑是让个人于职场上的定位加值，更会直接反映在个人所得上的增长。国内金融产业前景看好，理财风潮方兴未艾，只要取得国际金融策划师专业认证资格，就能在国内财经产业中大展身手，一偿宿愿。

金融策划师既可以服务于金融机构，如银行、保险、证券、基金、信托公司、会计师事务所、律师事务所，以及在各类公司担任财务管理职务，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务，更是对自己人生事业家庭幸福的有力帮助。

获得注册QFP金融策划师资格认证，已经成为进入银行、保险、证券、基金和投资管理等五大金融行业的“金钥匙”。

金融策划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

金融策划师的薪水如何？

1997年，美国金融策划师的年薪平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，金融策划师成为全美包括总统等250多种职位在内的“工作职位评鉴”排名中第一。香港金融策划师年薪达300多万港元。

国家金融专家认为，“国内金融策划师的月薪约为15000元至30000元以上，年薪应该在10万到100万元人民币之间”。

地位高，工资高，工作量低，是金融策划师的特点。

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