高息揽存

经济学术语

高息揽存是一个经济学术语，就是以较高的利息来吸收存款,这样既增加了相关吸收存款单位的资金成本，负债和风险，也破坏了金融秩序.

概念

实质与危害

一、高息揽存是一种畸型的国民收入再分配。据测算，高息揽存多支付利息，相当于从国家银行挖了一块资金，通过高息这种违法的形式重新进行分配，形成国有资产的大量流失，造成国家银行巨额亏损，人为的拉大了收入分配的差距。

二、高息揽存是金融秩序混乱的罪魁祸首。近些年发生的金融大案、违规贷款，其祸根都是高息揽存。高息揽存抬高了成本，为高息负债寻找出路，或高利贷款，增加企业负担；或违规投资，形成资金沉淀；或收外经营，带来资产风险；或上当受骗，拆出资金无法收回。

三、高息揽存是产生金融风险的根源。长期的高息揽存，既影响了资产质量，引起支付困难，更冲击了经营效益，风险巨大，危及银行的正常经营与生存。

四、高息揽存是诱发经济案件的“温床”。高息揽存的银行往往瞒上欺下，将人民银行、银监会的规定置之脑后，不计成本的乱给手续费吸收存款。由于我国银行管理体制的原因，往往发生大案要案时上级才察觉。这些蛀虫，对下级员工是高压政策，动咎便以扣发工资、辞退为威胁，员工敢怒不敢言。事情往往到了不可收拾才暴露。

高息揽存严重违法违纪违规，其危害显然，金融机构何以不计成本、不怕赔本、不惜血本而屡禁不止？究其原因就是高息揽存是一种堂而皇之的谋私行为，存在强烈的利益驱动。高息揽存是小团体甚至个人一已私利，最终的结果是肥了个人，坑了国家，毁了银行，慷国家之慨，中饱私囊。

尽管中央银行、银监会加强惩罚措施，但时至今日，高息揽存仍然是屡查屡犯，禁而不止。高息揽存，缘何禁而难止呢？

首先，一些银行领导片面强调存款重要作用，为了争夺存款，一级压一级，下达存款任务往往不切实际，而且年年还要加码，并要与奖金、工资挂钩。各基层部门和干部职工为完成任务，保住自身利益，不惜违规经营，擅自提高或变相提高存款利率。

其次，银行作为经营货币的特殊企业，应当是在市场经济下运行的。然而，国有商业银行的“大锅饭”体制尚未打破，或者说，国有商业银行还未真正实现商业化，因此，基层银行高息揽存增加的成本，最终记在了各自总行账上，银行盈亏是国家的事，与我无关，“大锅饭”照吃不误。

第三，对高息揽存违规行为，监管和处罚程度相当弱。即使处理了，往往也只对违规机构进行处罚，并没有对行为人及相关领导人作任何处罚。但是，众所周知，违规行为是人为的，其后果理应由人负责，若不对责任人和相关领导人进行适当处罚。罚来罚去都是罚公家的，自己利益丝毫无损，工资照领，奖金照拿，乌纱帽照戴，就不能真正起到惩戒作用。

正因为有上述原因，才出现对高息揽存查一阵，松一时；松一阵，疯一时。

难道真的没有治疗高息揽存的良方吗？非也。笔者认为，一是要取消存款单项考核机制，非业务部门严禁下达存款任务；二是要加快金融体制改革，尽快把银行推向市场，建立起真正的商业银行；三是要加大执法力度，完善惩罚措施。对高息揽存行为，既要处罚违规机构，又要处罚违规行为个人及相关领导人，甚至给予其开除、法律处罚，如此，定会让胆敢违规高息揽存者悬崖止步。

另外我们每个人都要关心我国银行的合法经营问题，在选择银行时要关注他的经营是否规范，不要迷信那些违规经营的银行。我们每一个人都要用自己的实际行动维护金融秩序，关心自己存款的安全。

可导致经营风险

2010年以来，银行机构流动性管理压力显著增加。一方面，央行通过上调存款准备金、公开市场操作等手段加大流动性回收力度，市场资金面趋紧，银行间拆借利率显著上扬。另一方面，贷款增速放缓，抑制了派生存款增长，压缩了银行“存款创造”空间，主要流动性来源趋于减少，流动性管理手段弹性降低。

此外，资本市场和债券市场融资功能进一步增强、IPO和公司债频发、信托理财计划发行量大幅增加，投资渠道多样化分流了银行资金，并很大程度上影响了银行间市场资金的供给和价格，给银行的流动性管理带来了进一步挑战。因此，存款市场的竞争日趋激烈。

深圳市国内银行同业公会有关负责人表示，银行业高息揽存或变相高息揽存，不仅影响行业内良性竞争开展，而且可能导致银行出现经营风险。5月份银行同业公会已开会专门强调不得直接和变相高息揽存。同业公会将充分发挥行业自律的作用，督促各家银行依法合规经营，加强内部监督和相互监督，严格按照国家利率管理政策规定组织存款、拓展业务，杜绝直接和间接变相高息揽存的现象。

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