京东金融

上海和丰永讯金融信息服务有限公司开发的网贷软件

京东金融是京东科技集团旗下个人金融业务品牌，已经成为众多用户选择的个人金融决策平台。京东金融以平台化、智能化、内容化为核心能力，与银行、保险公司、基金公司等近千家金融机构，共同为用户提供专业、安全的个人金融服务。

发展历程

2014年02月，国内首个互联网信用支付产品“白条”上线，迅速成为行业效仿的目标产品。

2014年03月，以“小金库”为代表产品的财富管理业务上线，为广大用户提供可信赖的一站式创新理财服务。

2014年03月，京东支付上线，全面满足用户线上与线下的多元化支付需求。

2014年07月，京东金融App上线。定位金融决策服务平台，为用户提供理财、借贷、保险、分期购等产品与服务。

2015年03月，推出京东众创生态，为广大创业创新公司提供一站式扶持服务。

2015年05月，京东金融保险平台上线，基于保险经纪牌照和数字科技能力，为保险行业提供获客、精准营销、产品创新、风险定价等数字化服务。

2015年08月，联手中信银行发布国内首款“互联网+”信用卡——小白卡。

2015年10月，于深交所发行国内首个互联网消费金融ABS。

2016年09月，“白条闪付”正式上线，基于银联云闪付技术，实现在全国近2000万台银联闪付POS机上都能“打白条”，覆盖800多万家商户。

2017年01月，与全球领先的银行卡组织——中国银联达成战略合作，双方宣布将在支付产品创新、联名卡等多方面展开合作，并共同探索在大数据服务、国际业务等更多领域的合作机遇。

2017年2月，在京东集团开年大会上，京东集团首席执行官刘强东公布京东未来12年的战略。在金融业务领域，刘强东介绍，在未来，京东金融将会进入证券、征信，银行，将申请自己的银行或者控股一个银行。而从2017年的目标来看，支付板块已在发力。

2017年03月，网联清算有限公司试运行，京东科技旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构。

2017年06月，与中国工商银行达成全面合作关系，双方宣布将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

2017年07月，基于与银联“云闪付”的合作，京东支付推出NFC创新产品——京东闪付。

2017年08月，联合兴业银行推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——小金卡，为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。

2018年2月，京东金融成立城市计算事业部。

2018年4月，京东金融旗下雄安海宜同展信息科技有限公司与中国工商银行河北雄安分行共同签署战略合作协议。

2018年7月12日，京东金融宣布近期已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力增资协议计划，融资金额约为130亿元人民币，投后估值约1330亿人民币。依照惯例成交条件，此轮融资预计将在2018年第三季度完成。

2018年7月，京东金融正式进军机器人产业，发布第一款智能机器人产品—京东智能巡检机器人。

2018年11月20日，京东金融品牌升级为京东数字科技。京东数字科技成为整个公司的母品牌，京东金融是京东数字科技集团旗下子品牌。

2018年06月，大数据风控技术案例入选世界银行《2019世界发展报告》。

2018年08月，发行首单互联网消费金融ABN债券通，首次引入国际投资人，获国际三大评级机构之一——惠誉“A+”评级。

2019年09月，联合泰国尚泰集团合资成立的泰国金融科技子公司正式上线电子钱包Dolfin，这是泰国第一个支持全流程eKYC （electronic Know-Your-Customer）的电子钱包。

2020年02月，自研多模态人脸活体检测算法正式通过国家金融IC卡安全检测中心-银行卡检测中心（BCTC）的技术认证，达到国家认证的金融支付级安全标准。经BCTC检测，自主研发的多模态人脸活体检测算法真人识别正确率达99.8 %。

2020年6月18日，京东金融App专设最高24期分期的全场免息会场。

2022年1月7日，京东金融 App线上线下场景均已接入数字人民币受理功能。

2022年10月，京东金融发布通知，京东金融APP转账功能将于10月29日起逐步停止服务，停止服务前不影响用户正常使用相关功能。

2024年7月中旬，京东金融App宣布对补贴“重磅加码”：如果用京东金融App扫描微信收款码，在原本的天天立减优惠以外，还有分享微信好友最高800元的现金奖励。

核心能力

平台化

京东金融拥有基金代销牌照、保险经纪牌照及保险代理牌照，是基金、保险产品的持牌代销平台。有近千家金融机构的近万只金融产品在京东金融平台上销售，真正为用户打造了一个专业、安全的“个人金融决策平台”，产品种类涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。

其中，理财板块为用户提供了包括小金库、银行精选、定期精选、基金、黄金等众多明星理财产品；借贷板块为用户提供了包括消费信贷、现金贷、银行借贷等个人金融服务，以及白条、联名小白卡、金条等明星金融产品；分期板块为用户提供海量的正品大牌商品，支持白条、信用卡、小金库等多种支付工具和分期方式，打造零门槛/全分期的购物场景；保险板块为用户提供寿险、财产险、养老险、重疾险、医疗险、运费险、延保等多方面的保险及相关保障服务，并可根据用户实际需求为其推荐保险产品。

其中，京东金融也为金融机构搭建了专属自己企业的官方店铺——“金店”。在“金店”中，有执照资质的企业和银行客户经理、基金经理、保险经纪人等个人可展示当前售卖的热门款金融产品，并通过直播、视频和文章等多种形式，为用户提供购前参考，让用户以较低成本做出个人金融决策。

智能化

依托京东金融的母集团京东科技强大的数字科技能力，京东金融通过机器学习、计算机视觉、语音识别等AI技术，以及大数据、区块链一系列科技能力，推出了包括智能风控、智能客服、智能投顾、AI投研、量化营销等应用性极强的解决方案级产品。基于这些技术应用落地，一方面，京东金融App能够根据用户日常的搜索内容和产品使用习惯，按需智能化定制每个用户的首页界面和内容推送，进一步减少用户的选择时间、提升决策效率；另一方面，依托核心技术能力，京东金融也在与金融机构合作研发符合用户需求的金融产品，让用户降低投资风险，并在个人金融决策时提供理性、科学的建议。

与此同时，京东金融还进一步加强了搜索引擎，并集合全网资源搭建了金融类“全网产品库”。通过搜索，用户可在京东金融平台查询到市面上近6万款金融产品，只在一个平台即可实现全网金融类产品的查询、评测等体验。

内容化

京东金融凭借多年来在金融领域的优质资源积累，创新性地打造了以投资教育为核心的花生社区，开通图文、短视频、问答、直播、圈子等互动内容形式，邀请包含经济学家、基金经理、投资经理、金融分析师、精算师、泛财经KOL等500位金融大V入驻社区，分享包括泛财经类资讯、理财产品分析、保险产品评测、个人投资经验分享、财商教育等内容。

合作机构

京东金融累计与近千家金融机构进行过合作，其中包括

银行机构：工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等；

券商机构：中信证券、中信建投、安信证券、广发证券等；

基金机构：天弘基金、易方达基金、华夏基金、南方基金等；

保险机构：平安保险、中国人保、泰康保险、安联保险等；

所持牌照

京东金融的财富管理业务为持牌代销平台，具有基金代销牌照，旗下公司北京肯特瑞基金销售有限公司是经过中国证监会核准，具有基金销售牌照的独立基金销售机构。

京东金融的保险业务为持牌代销平台，具有保险经纪牌照及保险代理牌照，旗下经纪公司天津津投保险经纪有限公司、代理公司鼎鼎保险代理有限公司是经过中国银保监会核准，具有保险经纪业务、代理业务资质的保险中介机构。

技术能力

风控技术

2014年，京东金融就把AI技术应用于风控领域，是业内首家大规模在信贷风险领域应用AI技术进行风险建模的公司。京东金融已建立起覆盖数据、模型、策略、系统等全方位的风险管理体系，拥有1000+风险模型，累计实现了对7亿用户的信用风险评估，积累风险策略超4万，欺诈损失率保持在百万分之一以下。基于强大的风控技术，在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节，都会进行后台安全扫描，实时计算，识别恶意行为及高风险订单，并和京东商城配送体系打通，对高风险订单实现配送最后一公里拦截，这在业内是独一无二的优势

支付能力

京东支付依托京东体系资源优势及京东科技技术能力，为企业和个人用户提供综合支付服务，输出线上、线下多场景的综合支付解决方案，是国内领先的电子支付解决方案服务商，是中国银联最大的第三方支付战略合作伙伴之一。

京东支付涵盖京东码付、京东闪付NFC、聚合支付、通道支付、刷脸支付、跨境支付等，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。同时为商户提供单笔或批量代付、支付结算、资金流转、数据分析等服务，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。京东支付也支持组合支付，用户可在支付页面，选择白条、小金库、银行卡、余额等支付方式进行组合支付。

在技术层面，京东金融建立了自主产权的支付结算服务平台，平台使用分布式计算，同城多中心架构，实现多中心互备的高可用容灾能力，具备7* 24小时不间断交易能力。利用动态规则拆分算法专利，京东金融可以解决海量数据对账问题，15分钟以内可完成5000万笔交易对账，平稳支持618 和11.11等交易洪峰，支付系统可靠性达到99 .99%。

与此同时，京东金融的“刷脸支付”模块符合中国银联人脸识别终端相关技术标准，成为了首批中国银联向自助售货机场景提供人脸支付整体解决方案的合作方。京东金融自研多模态人脸活体检测算法通过国家金融IC卡安全检测中心—银行卡检测中心（BCTC）的技术认证，达到国家认证的金融支付级安全标准，真人识别正确率达99.8%。

2017年03月，网联清算有限公司试运行，京东科技旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构；2017年08月，网联清算有限公司正式设立，京东科技旗下网银在线等45家机构出资共建。

AI投研能力

凭借京东的数据优势和金融科技能力，京东金融与东方红资管基金公司深度合作，双方在2015年合作推出“东方红京东大数据灵活配置混合型证券投资基金”，尝试探索大数据服务投资研究的新模式，并在各大基金平台同步发售。截至2020年6月5日，该基金自成立以来累计收益率44.80%。2020年6月11日，京东金融与东方红资管基金公司又合作了第二只基金——“东方红智远三年持有期混合型证券投资基金”，该基金还在招商银行等渠道发行。

智能客服

在语音识别、语音合成和自然语言处理技术（NLP）领域，京东科技研发了智能客服产品和智能外呼产品，在京东金融的客服应用中，智能客服有效解决了90%以上的客户询问。

品牌升级

2018年11月20日京东金融品牌正式升级为京东数字科技，英文名称为“JDDigits”，并发布了新品牌标识及口号—“预见、改变、实现”。

荣誉获奖

2015年12月17日，第九届机构投资者年会暨金蝉奖颁奖盛典在北京市万达索菲亚大酒店隆重举行。京东金融荣获“2015年度互联网金融服务机构”大奖。

2017年6月，京东金融获《亚洲银行家》2017“年度信贷风控技术实施奖”。

2017年10月，京东金融获《经济学人》旗下《欧洲金融》颁发的“欧洲金融全球卓越司库奖”。

2018年3月，京东金融被《亚洲银行家》授予2018年度国际卓越零售金融服务奖项之最佳全渠道整合奖(the Best Frictionless Omni Channel Integration)。

2018年6月，京东金融入选福布斯2018年“中国最具创新力企业”榜单。

2018年10月，京东金融位列毕马威《2018全球金融科技100强》第二名。

2017年11月9日，京东金融与大连银行在北京签署战略合作协议，双方在大数据风控、人工智能、用户运营等维度进行全方位战略合作，并将携手打造“一个实验室”和“两大平台”。

2017年11月，京东金融与东华软件股份公司签署合作协议，根据协议，双方将在医疗供应链等领域开展医疗数据服务、供应链金融服务等深度合作。

2017年12月28日，北京京东金融科技控股有限公司和山西证券股份有限公司在北京以书面方式签订《北京京东金融科技控股有限公司与山西证券股份有限公司战略合作协议》，协议即时有效，有效期限为三年。

2018年1月18日，京东金融与兴业银行、科大讯飞在北京举行战略合作签约仪式，三方联手成立“AI家庭智慧银行联合实验室”，建立“金融智能语音硬件产业联盟”，共同布局物联网金融。

2018年1月22日，京东商城、京东金融、交通银行信用卡中心在沪举行京东年货节与交行信用卡合作启动仪式，交通银行信用卡中心成为2018年京东年货节的指定合作银行。

2018年3月20日，京东金融与神舟数码信息服务有限公司宣布战略合作，共同推出面向中小银行的融信云金融科技服务。

2018年3月23日，京东金融发布贯穿零售信贷业务全流程的产品“北斗七星”，旨在帮助中小银行提升零售信贷效率，已经接入包括江苏银行、南京银行、包商银行在内的近30家银行。当天，京东金融还与近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”，联盟成员优先享受场景开放、技术共享，并优先加入基于区块链技术的反欺诈联盟。

2018年4月，京东金融与神州信息达成战略合作，创“IaaS+SaaS+FaaS”金融科技服务模式，共同面向中小银行推出先进的金融科技服务。

2018年5月25日，京东集团旗下的京东云、京东金融等板块与大同市经济技术开发区签订了合作协议。京东集团将在大同市推进云计算大数据产业基地、现代商贸物流基地、电商运营结算中心和机器人制造等项目，未来计划在高端装备制造、人工智能、城市计算等领域开展持续深入合作。

产品事件

2019年2月，有用户在微博上发布视频称京东金融App会保存用户的截屏图片在自己的文件夹内，因此质疑京东金融App侵犯用户隐私。京东金融方面2019年2月16日称，图片缓存为方便客户投诉或建议使用，不会上传京东金融后台，不会未经允许收集用户隐私。2019年2月17日，京东金融客服官方微博再发声明致歉，称排查后，发现安卓系统上的App5.0.5以后的版本存在该问题，并已定位问题且下线修复。3月8日，京东金融特邀请工信部下属中国信息通信研究院中国泰尔实验室完成对京东金融APP的安全性定向检测，结论为：京东金融APP Android版本“客服截屏反馈功能”未见用户非授权情况下上传图片缓存文件夹中的拍照或截屏图片

2月22日下午消息，多位网友在微博中反映京东金融资产被清零，“基金和理财的钱全部不见了”，客服回复“由于系统升级导致个别用户的持仓页面显示异常，系统升级已完成，用户资金和收益不会受到任何影响，给用户带来不便深表歉意。”对此，京东金融方面暂无官方回应。据网友反馈，显示问题共持续约二十分钟，已经恢复

2024年5月，有爆料称京东金融520活动的测试活动被设置成了全量用户能参与的活动，多人抢到52.1元红包，京东金融损失数百万，有爆料人称京东内部已经开始在追责。

京东金融相关工作人员告诉新浪科技，对于已经获得52.1元立减红包的消费者，不会收回，可放心使用。京东金融App扫微信收款码立减优惠活动不受影响力，仍将继续。

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