昆仑银行

前身为克拉玛依市商业银行

昆仑银行（Bank of Kunlun），前身为克拉玛依市商业银行，2009年4月中国石油天然气集团公司通过增资控股了克拉玛依市商业银行，2010年4月正式更名为昆仑银行。截至2017年底，昆仑银行资产总额3175.25亿元，同比增长8.29%，全年净利润为29.68亿元，同比增长16.3%，不良贷款率1.57%。在新疆、北京、陕西、黑龙江等省市区设立了9家分行级机构，分支机构数量达到85家，员工总量达到2954人。

创立背景

原来系经中国人民银行克拉玛依市中心支行批准，于2002年12月9日设立的克拉玛依市城市信用社。经中国银行业监督管理委员会新疆监管局批准，于2006年6月6日整体改制为克拉玛依市商业银行股份有限公司（以下简称“克商行”）。2009年4月，中国石油天然气集团公司（以下简称“中石油集团”）对克商行注资重组。2010年4月，经中国银行业监督管理委员会批准，克商行更名为昆仑银行股份有限公司。2016年8月，中国石油天然气集团公司将全部所持股份无偿划转至中国石油集团资本有限责任公司。2016年12月，昆仑银行注册资本增至102.88亿元。

机构设置

2009年4月20日，昆仑银行正式更名。2009年12月乌鲁木齐分行开业，2010年6月9日大庆分行挂牌开业，2010年7月13日吐哈分行成立，2010年7月15日库尔勒分行成立，2010年12月16日西安分行正式开业，2014年10月30日国际业务结算中心在北京挂牌开业，2016年3月1日伊犁分行正式开业，2016年12月29日喀什分行获得开业批复。另外，2010年12月10日在四川成立了乐山昆仑村镇银行；2011年8月24日在新疆成立了塔城昆仑村镇银行。

昆仑银行机构按“总–分–支”三级设置，总行设立16个职能部门，1个直属中心运营服务中心。总行下设克拉玛依分行、乌鲁木齐分行、大庆分行、吐哈分行、库尔勒分行、西安分行、伊犁分行、喀什分行、国际业务结算中心共9个分行级机构。截至2017年末，昆仑银行共有分支机构85个。

企业发展

状况

昆仑银行自2009年重组之初，就确立了产融结合特色发展的战略定位，是国内首家提出以产融结合作为核心发展战略的城市商业银行之一。重组以来，昆仑银行充分发挥扎根新疆地区的金融优势和作用，为新疆、为西部、为能源提供金融服务，创新金融体系，服务实体经济。

截至2017年末，昆仑银行资产总额3175.25亿元，同比增长8.29%，全年净利润为29.68亿元，同比增长16.3%，不良贷款率1.57%，较上年有所下降。资本充足率16.48%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为15.33%，三项指标全部高于银保监会要求。

发展历史

2006年6月6日，克拉玛依市商业银行成立。

2009年4月，在服务国家能源安全和西部大开发战略背景下，在中国石油发展金融业务决策部署下，中国石油天然气集团公司增资控股克拉玛依市商业银行。

2010年4月，克拉玛依市商业银行更名为昆仑银行。寓意磅礴发展的“昆仑”商号为银行注入了强大的品牌价值。

大事年表

2009年4月，中国石油天然气集团公司控股克拉玛依市商业银行。

2010年1月8日，克拉玛依市商业银行乌鲁木齐分行揭牌。

2010年4月6日，克商行增资方案获得新疆银监局批复。增资后，克商行资本净额达61.48亿元。

2010年4月20日，克拉玛依市商业银行更名为“昆仑银行”。

2010年5月28日，昆仑银行新信息系统正式上线运行。

2010年6月9日，昆仑银行大庆分行隆重开业，标志着昆仑银行已经具备跨区经营的能力。

2010年7月13日，昆仑银行吐哈分行隆重开业。

2010年7月15日，昆仑银行库尔勒分行隆重开业。

2010年7月16日，在新疆独山子举行昆仑卡首发仪式。

2010年9月27日，昆仑银行新信息系统二期上线，客户服务中心、网上银行投产运行。

2010年12月10日，昆仑银行第一家村镇银行“乐山昆仑村镇银行”在乐山市夹江县隆重开业。

2010年12月16日，昆仑银行西安分行隆重开业。

2011年8月24日，塔城昆仑村镇银在塔城地区额敏县正式成立。

2014年10月30日，国际业务结算中心在北京挂牌开业。

2016年3月1日，伊犁分行正式开业。

2016年12月29日，喀什分行获批开业。

2017年12月15日，昆仑银行开办信用卡业务，首发信用卡产品为“昆仑复兴卡”系列产品。

业务概况

公司金融业务

2017 年，昆仑银行公司金融业务重点服务优质大中型客户和石油石化产业链客户，强化客户营销，拓展资产业务，推进负债业务和服务创新、产品创新，实现可持续发展。开展拓户工程，通过电子招投标平台、化销平台和电子商票业务进一步扩大公司客户群体。抓好平台建设深入推进工作，年内完成全国住房公积金系统一期建设并上线。联动营销国际业务客户，批量核准部分国际业务联动客户的异地授信业务准入、集中度准入、授信产品准入工作。积极响应国家绿色清洁能源发展战略，修订相关燃气类产品制度，进一步保障支持产融下游客户天然气业务发展。践行银监会“六项机制”、“四单原则”等监管理念，在克拉玛依、库尔勒、西安等分行的小微金融事业部试点深化发展，全行小微企业获客能力、业务处理效率、风险管控水平等均衡提升。

个人金融业务

2017 年，昆仑银行积极推动产品创新，逐步完善产品体系，依托互联网金融平台加强零售产品与服务的应用推广。推出“惠薪一号”储蓄新产品，激活了核心客户群的储蓄意愿，是带动个人存款增长的拳头产品。深入推进产融结合，规范个贷业务产融操作指导意见。完善管理制度，开展个人征信专项检查，防控业务风险。持续打造“社区特惠服务圈”，提供社区专属特惠服务，累计发展特惠商户 1,202 户。有序推进第三代社保卡发放工作。信用卡项目年内立项并启动建设，11 月底正式上线投产。借助微信银行和直销银行新渠道开展零售业务宣传和销售，互联网金融发展实现新突破。

金融市场业务

2017年，债券业务以防范市场风险为主线，降低交易频率、缩短债券久期、规避利率风险，综合运用债券借贷等手段，有效把握市场利率变化，积极拓展增收及套利手段。资金业务充分调动各类融资工具，综合运用线上回购、拆借、同业存单等手段保障全行流动性安全，紧跟市场变化，提升市场活跃度和参与度，增强盈利能力，积极参与常备借贷便利等中央对手方业务合作模式。同业业务进一步加强风险及内控管理，调整业务结构，压缩非标业务占比，推动同业借款、公募资产证券化产品等标准化业务开展。投资银行业务增设投资银行部，健全业务准入、审查、决策以及存续期管理等流程，制订相关办法、规定，设计合规的结构化融资业务产品。票据业务以围绕人行票据电子化转型为核心，以加快业务结构调整及转型发展、提升创新发展能力、风险掌控能力为基础，不断提高市场拓展能力，提高规模运用效率，实现了业务安全稳健合规发展。

国际业务

2010年初，受外部环境影响，中伊结算通道中断，导致中伊两国间的能源合作和经贸往来陷入困局。为保障能源安全，昆仑银行依托中伊原油贸易在古丝绸之路的起点和终点之间搭建起结算与融资的桥梁。

昆仑银行已为中伊两国企业提供了包括国际结算、外汇交易、跨境担保和跨境融资在内的多方面金融服务，成为中伊双边经贸往来的金融窗口和主渠道。

分销渠道

昆仑银行推进网点服务转型，截至2017年底，54家营业网点实现了初步转型，涵盖所有中大型网点。加快网点智能化升级步伐，优化厅堂式及便携式自助发卡机功能，启动高速现金自助设备研发，加快柜外清、多媒体终端推广，全年实现新增各类智能化自助设备99台，业务分流渠道更加丰富。持续优化业务流程，梳理对公开户等长流程业务，对23项柜面常见零售业务实施简、免填单，平均缩短业务处理时长15%，客户业务办理体验进一步改善。强化厅堂运营效能提升，规范大堂经理岗位职责，强化效率指标考核，该行全年可迁未迁率下降至12.2%，较2017年初下降2.4个百分点。通过引入弹性排班机制，释放弹性柜员66人，有效补充营销队伍，促进支行营销人员占比提升12个百分点。

昆仑银行互联网金融业务高速发展，为全行业务的创新发展注入了新的动力，产融特色互联网金融平台初具雏形。昆仑银行不断加大与中国石油及成员单位的合作，作为集团公司党建信息化平台首批上线试点单位，实现电子账户缴党费等功能；深化与销售公司的产融合作，开展加油线上支付、电子充值卡充值，电子加油券消费等特色化业务，全年累计通过直销银行实现加油卡充值近1400万元；加速完善直销银行平台基础建设，提升平台安全性和便利性；建立并完善直销银行业务管理体系；直销银行宣传推广，全年持续开展系列营销活动。截至2017年底，直销银行累计获客近30万户，全年共发布专属理财29款。昆仑银行围绕“成为互联网宣传主阵地”目标。通过降本增效举措，积极引导客户注册绑卡，全年累计通过微信银行发送动账提醒626万条。

管理团队

董事、监事、高级管理人员

一、董监事会

董事会

董事长：蒋尚军

董事：闫宏

董事：佐卫

董事：陶建宇

董事：明东

独立董事：庞月瑛

独立董事：石俊志

监事会

监事长：王忠来

职工监事：阮开奎

外部监事：刁菡玉

外部监事：张丽军

外部监事：周茂清

二、行领导

党委书记、董事长：蒋尚军

党委副书记、行长：佐卫

党委副书记、监事长、纪委书记、工会主席：王忠来

党委委员、副行长：严九

党委委员、副行长：何放

党委委员：穆秀平

行长助理：马元辉

行长助理：袁磊夫

行长助理：王明东

风险管理

董事会是昆仑银行风险管理的最高管理和决策机构；监事会负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改；高级管理层设立风险与内控管理委员会（含信用、市场、操作三个专业委员会），负责风险管理的实施和督导；总行风险与合规部负责全面风险管理工作，统筹推动各项风险管理工作；总行各风险类别的牵头管理部门是风险管理的主体，总行各部门和分支机构具体执行风险管理相关政策。昆仑银行初步形成覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、战略风险、法律风险等风险类别的全面风险管理组织架构。2017年，改行修订完善全面风险管理办法，优化完善风险管理架构，推广应用风险管理工具，强化风险管理考核，切实发挥监督评价作用。

信用风险

昆仑银行完善信用风险管理流程，宣贯信用风险管理理念，依靠信息管理系统对信用风险进行监测和报告。推进信用风险管理体系建设，推动信贷结构调整，推动信贷资产质量提质增效攻坚战，做实信贷管理，加大风险排查力度，宣贯信贷文化和信用风险管理体系建设成果。

市场风险

昆仑银行建立了覆盖市场风险识别、计量、监测、报告、控制等方面的交易账户市场风险管理体系，持续监测和控制交易业务的市场风险，确保交易账户市场风险水平保持在本行可承受的合理范围内。2017年，昆仑银行持续推广风险计量结果在业务和管理中的应用，设立头寸、止损等限额，强化交易账户市场风险的监测和预警。该行主要遵照央行规定的利率体系经营业务，坚持审慎性原则，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，从而降低利率变动对盈利能力的潜在负面影响。该行设立外汇敞口限额、风险价值限额，对汇率风险情况进行监测和预警，将汇率风险控制在可承受范围内。

操作风险

2017年，昆仑银行通过积极推进业务连续性管理、开展制度修订、组织现场检查等方式，不断完善内控体系、制度体系以及各项监督管理等管控体系，着力强化操作风险管理，提高风险管控竞争能力。完善信息科技业务连续性的组织架构，组织了应急预案演 12 练。持续完善反洗钱制度体系，修订《昆仑银行股份有限公司反洗钱管理办法》等4项制度。

流动性风险

2017 年，昆仑银行结合宏观经济形势变化和金融监管要求，不断完善流动性风险管理体系，优化流动性风险管理机制，有效提高流动性风险管理水平。截至报告期末，该行资产负债业务保持协调发展，流动性风险管理水平持续提升，各项重要流动性指标均满足监管要求，流动性比例为 50.53%，流动性覆盖率为286.76%。

国别风险

昆仑银行已建立国别风险限额管理制度，实施国别限额管理，建立并逐步完善国别风险监测机制，施行国别风险报告机制。2017年，该行进一步强化国别风险管理，定期进行内部控制评估，并按季度提交风险简报，确保国别风险管理政策和限额得到有效执行和遵守。

声誉风险

昆仑银行高度重视声誉风险管理工作，2017 年，该行通过信息化舆情监测系统进一步加大日常特别是节假日期间舆情监测，加强重大信息报送机制，修订新闻媒体突发事件应急预案，开展应急演练，组织舆情管理、声誉风险和应急管理培训，提高舆情管理能力，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，确保声誉风险管理的有效性、科学性和规范性。

战略风险

昆仑银行董事会、高级管理层、战略投资与发展部三级战略风险管理架构运行良好，满足该行战略发展需要。2017 年，该行开展了“十三五”规划修订工作，确保经营策略与外部环境相符。

法律风险

2017 年，昆仑银行持续加强法律审查，做好日常业务开展、新产品开发、重大事项处理过程中的法律支持，有效防范法律风险；制定完善金融市场业务、国际业务、采购业务等格式合同文本；加大纠纷案件管理力度，建立完善全行律师库；加大普法宣传力度，通过举办法律知识讲座、培训、法律合规知识竞赛等方式，在全行范围内营造良好的守法合规文化氛围。

企业事件

2022年1月，昆仑银行因违反反洗钱相关规定的行为，被人民银行乌鲁木齐中心支行罚款269万元。

银行荣誉

2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，昆仑银行排名第39位。

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