金融监督

一国金融管理机关对一切金融活动的监察督促

金融监督是可以从广义和狭义两个方面来理解。从广义上来讲是指国家用金融手段对一切经济活动进行的监察督促; 从狭义上来讲是指中国人民银行委托国家各类专业银行代行金融行政监督管理职能，通过流动资金管理、结算管理和现金管理等手段对国民经济各部门、各单位的经济活动所进行的一种专业监督。它是管理金融业的一项重要工作，也是实施宏观金融调节控制的重要机制。一个国家、政府和中央银行对金融事业的领导和管理，需要建立一系列完整的宏观管理体系。包括决策体系、指挥体系、监督体系、执行体系等。金融监督体系是由金融稽核、金融检查、金融监察和金融审计等诸多金融监督形式所组成的。它们各有自己的属性和分工，相互联系，又相互区别。

金融监督概述

金融监督(financial supervision)，指一国金融管理机关对一切金融活动的监察督促。是为加强对金融业的金融监督管理而产生的一种行业监督形式。

在中国，金融监督体系由金融稽核、金融检查、金融监察和金融审计等几种形式组成。它们之间有各自的属性和分工，又相互联系，共同构成完整的金融监督体系。

产生与发展

最早的金融监督制度产生于美国。19世纪初，随着银行机构的普遍建立，相互之间的竞争日益激烈,出现了挤兑存款和银行倒闭的现象,导致信用危机。为了保护金融业，1791年美国联邦政府建立了联邦银行，开始承担中央银行对金融业监督的某些职能。它标志着金融监督的开端。1864年美国国会通过《国民银行法》，明文规定设立隶属于财政部的货币监理署，它是美国历史上最早的行使金融监督职能的部门。1913年美国国会通过《联邦储备法》，联邦储备系统由此依法建立。联邦储备委员会绝大部分时间和精力都集中在行使金融监督职能上。现代各国行使金融监督的机构有单一的，如法国银行委员会；也有多元的，如美国。随着国际金融活动日趋频繁，需要有共同的监督标准。经过多年的努力，1988年7 月,巴塞尔银行业务条例和监管委员会就统一国际银行的资本计算和资本标准达成《巴塞尔协议》，成为各国普遍遵循的国际银行业监督标准。

中国长期处于封建社会和半殖民地半封建社会，商品经济不发达，金融业落后，缺乏建立金融监督的社会经济条件。直到近代银行业务中才出现银行稽核监督形式。1949年中华人民共和国建立后，金融监督工作得到了强化。1985年中国人民银行设立稽核司，各专业银行及其他金融机构也设立了稽核部，共同行使金融监督职能。1986年国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定中国人民银行作为中央银行，其职责之一是“领导、管理、协调、监督、稽核专业银行和其他金融机构的业务工作”。至此中国金融监督工作在政府行政法规中正式予以确认。

监督形式

中国当前金融监督一般可分为金融稽核、金融检查、金融监察和金融审计四种形式。它们共同介于金融决策和金融决策执行系统之间。从监督内容上，可分为专项金融监督和全面金融监督；从监督人员是否到现场，可分为现场金融监督和非现场金融监督；从监督资料的搜集方式上，可分为直接监督和报送监督；从监督的客体上，可分为对金融机构工作人员的行政监督（监察）和对金融机构的业务监督。此外金融监督还可以分为广义金融监督与狭义金融监督，广义的金融监督是指国家用金融手段对一切经济金融活动进行的监察督促。狭义的金融监督指中国人民银行委托国家各类专业银行代行金融行政监督管理职能,对国民经济各部门、各单位通过流动资金管理、结算管理和现金管理等手段对其经济活动所进行的一种专业监督。它是管理金融业的一项重要机制,也是实施金融宏观调节控制的重要工。

金融监督的作用

国家赋予金融监督部门运用各种监督方式对各级各类金融机构执行国家金融法律法规、金融方针政策的情况实施监督，保证中央银行货币政策的有效实施和金融机构工作人员清正廉洁。同时还查错防弊，监督各金融机构强化内部管理，降低经营风险，维护金融业的稳定，达到促进金融事业健康发展的目的。

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